Raize
Raize ist eine ECSP-regulierte portugiesische KMU-Kreditplattform mit Mindesteinstieg von 20 €, ohne Auto-Invest und ohne Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2015
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Raize
Raize ist eine portugiesische Crowdlending-Plattform, die sich seit ihrer Gründung im Jahr 2015 auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist RAIZECROWD, LDA mit Sitz in Lissabon, Portugal. Raize für deutsche Anleger ist damit eine grenzüberschreitende Investitionsmöglichkeit in südeuropäische Unternehmenskredite – zugänglich bereits ab einem Mindestbetrag von 20 Euro.
Die Plattform agiert als Online-Gemeinschaft, die Privatanleger und institutionelle Investoren direkt mit kleinen portugiesischen Unternehmen verbindet, die Fremdkapital benötigen. Kreditnehmer erhalten so Zugang zu Finanzierungsquellen außerhalb des klassischen Bankensystems, während Anleger in Form von Schuldtiteln (Debt) investieren und dafür Zinszahlungen erhalten. Alle Investitionen sind in Euro denominiert.
Regulatorisch verfügt Raize über eine Zulassung als Schwarmfinanzierungsdienstleister gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 (ECSP). Die Aufsichtsbehörde ist die portugiesische Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) unter der Lizenznummer 513465731. Diese ECSP-Zulassung ermöglicht es Raize, Dienstleistungen innerhalb der Europäischen Union grenzüberschreitend anzubieten, sodass auch deutsche Anleger grundsätzlich Zugang zur Plattform haben. Die BaFin beaufsichtigt Raize nicht direkt – maßgebliche Aufsichtsbehörde bleibt die CMVM.
Hinsichtlich der Plattformfunktionen bietet Raize ein vergleichsweise schlankes Produktangebot: Es gibt weder eine Auto-Invest-Funktion, die automatisch Kapital in geeignete Projekte anlegt, noch einen Zweitmarkt, über den Anleger ihre Positionen vorzeitig an andere Investoren verkaufen könnten. Auch eine mobile App steht derzeit nicht zur Verfügung. Anleger müssen ihre Investitionsentscheidungen daher manuell und über den Desktop-Zugang treffen. Öffentlich zugängliche Statistiken zum Dealflow oder zur historischen Kreditperformance werden von Raize nicht veröffentlicht, was die Einschätzung der Portfolioqualität für externe Beobachter erschwert.
Die Raize Erfahrungen in der deutschsprachigen Community sind aufgrund der Plattformgröße und des Fokus auf den portugiesischen Markt noch begrenzt. Einige Nutzer schätzen die Möglichkeit, direkt in reale KMU-Projekte zu investieren und so die lokale Wirtschaft zu unterstützen. Kritische Stimmen hingegen bemängeln Intransparenz beim Auszahlungsprozess sowie ein Ungleichgewicht zwischen Rendite und Risiko. Wer prüfen möchte, ob Raize seriös und für das eigene Portfolio geeignet ist, sollte diese Rückmeldungen sowie die nachfolgenden Informationen zu Konditionen, Gebühren und Sicherheitsmechanismen sorgfältig abwägen.
Wie funktioniert Raize?
Anleger registrieren sich auf raize.pt, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und hinterlegen Kapital per SEPA-Überweisung. Anschließend wählen sie manuell aus den verfügbaren KMU-Kreditprojekten aus – eine Auto-Invest-Funktion existiert nicht. Jeder Kreditauftritt zeigt Informationen zum Kreditnehmer und den Konditionen. Ab 20 Euro kann in ein einzelnes Projekt investiert werden, was eine gewisse Diversifikation über mehrere Projekte hinweg ermöglicht. Zinsen werden gemäß dem vereinbarten Tilgungsplan ausgezahlt. Ein Zweitmarkt steht nicht zur Verfügung, sodass Kapital bis zur Fälligkeit des jeweiligen Kredits gebunden bleibt. Bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers sind Verluste möglich; eine Rückkaufgarantie (Buyback) wird nicht angeboten.
Wie eröffnet man ein Konto bei Raize?
- 1
Registrierung auf raize.pt
Rufen Sie raize.pt auf und klicken Sie auf „Registrieren" bzw. „Anmeldung/Login". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach Bestätigung der E-Mail erhalten Sie Zugang zur Plattformoberfläche. Die Website ist auf Englisch verfügbar.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie zur Identitätsprüfung ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Raize ist verpflichtet, die Identität aller Anleger gemäß den EU-Geldwäscherichtlinien zu verifizieren. Die Bearbeitung kann einige Werktage in Anspruch nehmen.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß der ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 müssen Anleger vor der ersten Investition einen Angemessenheitstest absolvieren. Raize prüft damit, ob die Risiken der Schwarmfinanzierung für den jeweiligen Investor geeignet sind. Nicht erfahrene Anleger erhalten eine entsprechende Risikowarnung.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie einen Betrag per SEPA auf Ihr Raize-Konto. Der Mindesteinstieg liegt bei 20 Euro. Beachten Sie, dass Überweisungen aus dem Ausland, insbesondere aus Deutschland, je nach Bank 1–3 Werktage benötigen können. Prüfen Sie vorab, ob Ihre Bank Gebühren für Auslandsüberweisungen erhebt.
- 5
Erste Investition auswählen
Sobald Ihr Konto aufgeladen ist, können Sie manuell unter den verfügbaren KMU-Kreditprojekten auswählen. Prüfen Sie die Kreditnehmerinformationen und Konditionen sorgfältig. Eine Auto-Invest-Funktion steht nicht zur Verfügung. Investieren Sie mindestens 20 Euro pro Projekt und achten Sie auf ausreichende Diversifikation.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 20 €
Alle Transaktionen erfolgen in Euro via SEPA. Für deutsche Anleger fallen je nach Bank ggf. geringe Überweisungsgebühren an. Mehrere Nutzerbewertungen kritisieren, dass der Auszahlungsprozess wenig transparent gestaltet ist und das Einlösen von Guthaben erschwert werde. Konkrete Gebührenangaben zur Auszahlung sollten direkt bei Raize erfragt werden.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Kreditprojekte Gebührenstruktur für Anleger nicht öffentlich vollständig dokumentiert. | Keine Angabe |
Provision auf erhaltene Zinsen Nutzerbewertungen berichten von Gebühren, die auf erhaltene Zinserträge erhoben werden. Genaue Prozentsätze werden nicht öffentlich ausgewiesen. | Keine Angabe |
Auszahlung / Kapitalentnahme Laut Nutzererfahrungen können beim Kapitalabzug Gebühren anfallen. Der Prozess wird von Nutzern als intransparent bewertet. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investitionen sind in Euro denominiert; eine Währungsumrechnung ist für Euro-Anleger nicht notwendig. | Entfällt |
Zweitmarkt Es gibt keinen Zweitmarkt; entsprechende Gebühren fallen nicht an. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr Keine öffentliche Information verfügbar. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Raize hängt maßgeblich von den jeweiligen Kreditprojekten und deren Risikoklassifizierung ab. Konkrete historische Durchschnittsrenditen werden von der Plattform nicht öffentlich ausgewiesen – Anleger erhalten die Zinsinformationen erst im Rahmen der einzelnen Kreditangebote auf der Plattform. Einige positive Nutzerstimmen berichten von im Vergleich zu klassischen Bankprodukten attraktiveren Zinssätzen. Demgegenüber kritisieren andere Nutzer, dass die tatsächliche Netto-Rendite nach Abzug von Provisionen und nach Berücksichtigung von Zahlungsausfällen enttäuschend ausfallen kann. Da Raize keine Rückkaufgarantie (Buyback) anbietet und keinen Zweitmarkt betreibt, trägt der Anleger das volle Kreditausfallrisiko. Vergangenheitsrenditen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Eine genaue Kalkulation der realen Netto-Rendite ist ohne öffentlich zugängliche Portfoliostatistiken schwierig.
Für welchen Anleger ist Raize geeignet?
Aufgrund des fehlenden Kapitalschutzes, keiner Einlagensicherung, keiner Rückkaufgarantie und der eingeschränkten Liquidität ist Raize für sicherheitsorientierte Anleger nicht geeignet.
Moderate Anleger sollten die fehlende Transparenz, die negativen Nutzererfahrungen und den Mangel an Risikominderungsinstrumenten kritisch bewerten. Eine Beimischung ist allenfalls in sehr kleiner Gewichtung denkbar.
Risikobereitere Anleger, die gezielt in südeuropäische KMU-Kredite investieren möchten und die Plattformrisiken kennen, könnten Raize als Nischenbaustein im diversifizierten Portfolio betrachten.
Ist Raize sicher und reguliert?
Ist Raize seriös? Die Plattform verfügt über eine offizielle Zulassung als Schwarmfinanzierungsdienstleister gemäß der EU-ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503, ausgestellt von der portugiesischen Aufsichtsbehörde CMVM unter der Lizenznummer 513465731. Diese Zulassung berechtigt Raize, grenzüberschreitend in der EU tätig zu sein; die BaFin beaufsichtigt Raize nicht direkt. Raize ist insofern seriös, als es sich um ein lizenziertes Unternehmen in einem regulierten Rahmen handelt – dies schützt jedoch nicht vor Investitionsverlusten.
Es gibt weder eine Rückkaufgarantie (Buyback) noch einen Rückstellungsfonds. Ein Zweitmarkt steht nicht zur Verfügung, sodass Anleger bei Zahlungsausfällen ihr Kapital verlieren können. Angaben zu Vermögenstrennung oder externen Audits liegen im Prompt nicht vor. Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments. Das Trustpilot-Rating von 1,7 von 5 Sternen auf Basis von Dutzenden Bewertungen spiegelt erhebliche Unzufriedenheit bei Teilen der Nutzerschaft wider – insbesondere hinsichtlich Auszahlungsschwierigkeiten und Gebührentransparenz. Diese Signale sollten bei der Anlageentscheidung berücksichtigt werden.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Comissão do Mercado de Valores Mobiliários | 513465731 | Portugal | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Raize finden
- Hauptsitz
- Lissabon, Portugal
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Supportzeiten wurden im Rahmen dieser Analyse nicht veröffentlicht; wenden Sie sich direkt über raize.pt an den Kundendienst.