Crowdlending-Rendite für deutsche Anleger: Plattformzahlen, Verluste und Ertrag nach Steuer

Aktualisiert: 5. Oktober 2026

Mintos weist für 2022 eine Nettorendite von -1,2 % aus und für 2023 von 10,4 % (Mintos). Brutto, Verlust und Netto folgen dort einer festen Definition. Aus 8 % Zinsen und 50 Euro Verlust je 10.000 Euro bleiben nach deutscher Steuer bei verbrauchtem Pauschbetrag 5,52 % übrig.

Bruttorendite, Verlustquote und Nettorendite nach der Mintos-Definition

Mintos gewichtet seine Jahresreihe nach dem ausstehenden Investitionsvolumen aller verfügbaren Kredite. Die Bruttorendite ist der annualisierte Ertrag vor Verlusten und Gebühren. Netto ergibt sich aus der Bruttorendite minus der annualisierten Verlustquote. Dabei berücksichtigt der Verlust Rückflüsse und Schätzungen für suspendierte Kreditgeber. Boni und Gebühren sind ausgeschlossen, einzelne Portfolios können daher abweichen.

Quelle: Mintos, Abruf 3. Oktober 2026. Rundung erklärt, warum die Einzelwerte nicht exakt aufgehen.

Renditezahlen von PeerBerry, Bondora, Estateguru, VIAINVEST, Debitum und Maclear

Nur Mintos veröffentlicht in den geprüften Statistikseiten zusammengehörige Jahreswerte für Brutto, Verlust und Netto. Die übrigen Plattformen nennen dagegen Aggregate oder Angebotszinsen. Ein Angebotszins ist keine realisierte Anlegerrendite.

Alle Werte sind Selbstauskünfte der Plattformen.

Maclear: Zinssätze, Gebühren und Provision Fund

CrowdStats arbeitet mit Maclear in einer bezahlten Kooperation zusammen. Die Offenlegung steht in der Methodik. Maclear nennt „fixed annual interest rates of 14–16% APR on base projects“. Mit Bonusprogrammen wie dem Loyalty Bonus kann die Gesamtrendite „up to 16.5% per annum“ erreichen (Maclear-Zinsseite, Stand April 2026).

Je nach Portfoliogröße addiert der Loyalty Bonus 1,5 bis 3 Prozentpunkte, von 5.000 Euro (Beta) bis 75.000 Euro (Alpha Plus) (Maclear, 3. August 2026). Maclears Rechenbeispiel für ein Projekt mit 14 % Basiszins kommt auf 15,5 bis 17 % (Maclear, Berechnung des Loyalty Bonus, Abruf 5. Oktober 2026). Welcher Satz gilt, hängt von Projekt und Bonusstufe ab.

Der Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit eines Kredits und steht fest, sobald das Projekt den Status „Funded“ erreicht. Den Bonussatz schreibt Maclear mit demselben Status fest.

Die Mindestanlage beträgt 50 Euro im Primärmarkt und 30 Euro im Zweitmarkt (Maclear, 3. August 2026). Einzahlung per SEPA, Auszahlung, Primärinvestition, AutoInvest und Kontoführung kosten 0 Euro. Im Zweitmarkt dagegen zahlen Verkäufer 2,5 % des Verkaufsbetrags, Käufer zahlen nichts (Maclear-Gebührenseite, 3. August 2026).

Deutschland steht in der Liste der 44 unterstützten Länder. Anleger sind zwischen 18 und 85 Jahre alt, schließen eine Identitätsprüfung ab und zahlen von einem SEPA-kompatiblen Konto ein (Maclear, 3. August 2026).

Als Reserve aus 2 % jedes erfolgreich finanzierten Projekts dient der Provision Fund. Verzögert ein Kreditnehmer die Zahlung um mehr als 3 Tage, aktiviert Maclear den Fonds für die ausstehenden Zinsen. Laut Maclear kann der Fonds, soweit Mittel vorhanden sind, auch Verluste bei Zinsen und Kapital abdecken. Er ist „not an insurance scheme“ und garantiert die vollständige Rückzahlung des Kapitals nicht (Maclear, 10. September 2026).

Wie Zinsen von Maclear zu versteuern sind, steht im Ratgeber zu Crowdlending-Steuern.

Nettoertrag einer Modellrechnung mit 10.000 Euro nach deutscher Abgeltungsteuer

Die Rechnung nimmt 10.000 Euro, ein Jahr und volle Investition an. Der Verlust beträgt 0,5 % des Kapitals, also 50 Euro, und gilt als endgültig anerkannt. Er wird im selben Jahr mit den Zinsen verrechnet. Gebühren, Währungseffekte, Kirchensteuer und ein deutscher Plattformabzug fehlen.

Der Steuersatz beträgt 26,375 % (§ 32d EStG, § 4 SolzG). Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1.000 Euro (§ 20 Abs. 9 EStG).

Die 16,5 % übernehmen den höchsten Wert der Maclear-Zinsseite als Modellannahme.

Bei Mintos Notes kann ein lettischer Einbehalt von 5 % auf Zinsen anfallen, bei 8 % Brutto also 40 Euro (Mintos-Steuerhilfe). Er mindert daher zunächst die Auszahlung. Ob er sich auf die deutsche Einkommensteuer anrechnen lässt, hängt von § 32d Abs. 5 EStG und vom Einzelfall ab.

Bundesbank-Einlagenzinsen und MSCI World als Vergleichsmaße

Einlagenzins, Index und Kreditportfolio messen Verschiedenes. Ein Vergleich braucht deshalb Zeitraum, Währung, Verluste und Steuer nebeneinander.

Das deutsche Sicherungssystem schützt geeignete Bankeinlagen grundsätzlich bis 100.000 Euro je Person und Bank (BaFin).

Es sichert Bankeinlagen. Eine Kreditforderung gegen einen Crowdlending-Schuldner ist jedoch keine Bankeinlage im Sinne des Einlagensicherungsgesetzes.

Häufige Fragen zur Crowdlending-Rendite

Wie hoch ist die Crowdlending-Rendite nach Steuern?

Im Modell bleiben aus 8 % Zinsen und 50 Euro Verlust je 10.000 Euro 7,50 % bei freiem Pauschbetrag.

Ist der Pauschbetrag verbraucht, sind es 5,52 %. Kirchensteuer und Gebühren senken den Wert weiter.

Was bedeutet Nettorendite bei Mintos?

Mintos definiert die Nettorendite als annualisierte Bruttorendite minus annualisierte Verlustquote. Boni und Gebühren sind in dieser Reihe nicht enthalten. Die Verlustquote beruht teils auf Recovery-Schätzungen für suspendierte Kreditgeber.

Welche Zinssätze nennt Maclear für Anleger?

Maclear nennt 14–16 % APR auf Basisprojekte und bis zu 16,5 % mit Bonusprogrammen.

Die Zinsseite trägt den Stand April 2026, das Rechenbeispiel des Loyalty Bonus kommt bei 14 % Basiszins dagegen auf bis zu 17 %. Beide Angaben sind Angebotszinsen und sagen nichts über die realisierte Rendite.

Wie hoch waren die Verluste bei Mintos von 2020 bis 2024?

Mintos wies Verlustquoten von 6,3 % (2020), 3,6 % (2021), 8,2 % (2022), 0,0 % (2023) und 0,0 % (2024) aus. Laut Seitenhinweis wirkte sich Covid-19 auf 2020 aus und der russisch-ukrainische Krieg auf den Verlust 2022.

Deckt die Einlagensicherung Crowdlending-Investitionen ab?

Nein.

Die Einlagensicherung gilt für geeignete Bankeinlagen bis 100.000 Euro je Person und Bank. Eine Kreditforderung gegen einen Crowdlending-Schuldner gehört nicht dazu. Gelder auf Bank- oder Treuhandkonten einer Plattform erfordern eine gesonderte Prüfung.