Demetra Lending
Demetra Lending ist eine ECSP-regulierte italienische KMU-Kreditplattform ab 500 € Mindestanlage, ohne Auto-Invest und Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2021
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Demetra Lending
Demetra Lending ist eine italienische Crowdlending-Plattform, die 2021 gegründet wurde und ihren Sitz in Grassobbio (Provinz Bergamo) hat. Die hinter der Plattform stehende Gesellschaft Demetra Lending S.r.l. konzentriert sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) über Schuldtitel und richtet sich an Privatanleger sowie institutionelle Investoren innerhalb der Europäischen Union. Demetra Lending für deutsche Anleger ist über den EU-Pass des ECSP-Regimes zugänglich, ohne dass eine separate BaFin-Zulassung erforderlich ist.
Das Geschäftsmodell folgt dem klassischen P2P-Lending-Ansatz für den Unternehmensbereich: Kreditnehmer – typischerweise kleine Gewerbetreibende und mittelständische Betriebe – beantragen auf der Plattform eine Finanzierung; Anleger stellen das Kapital direkt bereit und erhalten dafür Zinsen. Der Einstieg beginnt ab einem Mindestbetrag von 500 Euro pro Investment, was im KMU-Segment einen relativ niedrigschwelligen Zugang darstellt. Alle Investments sind in Euro denominiert, sodass kein Währungsrisiko entsteht.
Demetra Lending ist durch die italienische Aufsichtsbehörde Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) unter der ECSP-Zulassungsnummer 8156004380402F7FA892 als Schwarmfinanzierungsdienstleister gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert. Dieses Zulassungsregime ist in allen EU-Mitgliedstaaten unmittelbar gültig und erlaubt der Plattform, grenzüberschreitend tätig zu sein. Die Plattform operiert ausschließlich in englischer Sprache; eine deutsche Benutzeroberfläche ist zum Stand Juni 2026 nicht verfügbar.
Auf der Produktseite bietet Demetra Lending ausschließlich Schuldinstrumente (Debt) für den KMU-Sektor an. Automatisierte Investitionsfunktionen (Auto-Invest), ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Ausstieg sowie eine mobile App stehen derzeit nicht zur Verfügung. Öffentlich zugängliche Statistiken zum Finanzierungsvolumen oder zum historischen Deal-Flow werden nicht publiziert, was die unabhängige Bewertung der Plattformperformance erschwert.
Als Vertrauenssignale ist die ECSP-Zulassung durch die CONSOB hervorzuheben, da diese eine formale Prüfung der Geschäftsmodell-Compliance, der Risikomanagementprozesse und der Anlegerinformation voraussetzt. Die Plattform ist auf LinkedIn, Facebook und YouTube präsent. Erfahrungsberichte von Nutzern auf einschlägigen Bewertungsportalen fehlen bislang nahezu vollständig, sodass eine Community-basierte Einschätzung auf Basis externer Quellen zum jetzigen Zeitpunkt kaum möglich ist.
Wie funktioniert Demetra Lending?
Anleger registrieren sich auf demetra-lending.it, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und absolvieren den gesetzlich vorgeschriebenen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Verordnung. Nach erfolgreicher Prüfung wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Auf der Plattform werden KMU-Kreditprojekte angeboten, die Anleger ab 500 Euro manuell zeichnen können. Ein Auto-Invest-Tool existiert nicht; jede Investitionsentscheidung erfolgt individuell. Während der Laufzeit werden Zinsen gemäß den Projektbedingungen ausgezahlt. Am Ende der Laufzeit wird das eingesetzte Kapital (sofern der Kreditnehmer zahlt) zurückgezahlt. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Positionen ist nicht vorhanden, sodass Investitionen grundsätzlich bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) ist nicht erwähnt.
Wie eröffnet man ein Konto bei Demetra Lending?
- 1
Registrierung auf demetra-lending.it
Rufe die offizielle Website demetra-lending.it auf und klicke auf die Anmeldung (Sign Up / Login). Gib deine E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Bestätige deine E-Mail-Adresse über den zugesandten Aktivierungslink, um das Konto zu aktivieren.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Lade die gesetzlich erforderlichen Dokumente hoch: gültiger Personalausweis oder Reisepass sowie ggf. einen Adressnachweis. Die Prüfung erfolgt gemäß den Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML/KYC). Deutsche Anleger müssen dieselben Unterlagen bereitstellen wie alle EU-Investoren.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 ist vor der ersten Investition ein Angemessenheitstest zu absolvieren. Dieser prüft Kenntnisse, Erfahrungen und Risikoverständnis. Das Ergebnis bestimmt, ob du als erfahrener oder nicht erfahrener Anleger eingestuft wirst, was Auswirkungen auf Investitionslimits haben kann.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweise den gewünschten Betrag (mindestens 500 Euro für eine Investition) per SEPA-Banküberweisung auf dein Plattform-Konto. Beachte, dass die Gutschrift in der Regel 1–3 Werktage in Anspruch nimmt. Stelle sicher, dass du den korrekten Verwendungszweck angibst.
- 5
Erste Investition auswählen
Sobald das Guthaben verfügbar ist, kannst du aus den aktuellen KMU-Kreditprojekten wählen. Lies die Projektbeschreibung, Risikoklasse und Konditionen sorgfältig durch. Bestätige deine Investition und verfolge den Status über dein Anlegerkonto auf der Plattform.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 500 €
Demetra Lending arbeitet mit Euro-denominierten Transaktionen, sodass kein Währungsumtausch anfällt. Konkrete Angaben zu Gebühren für Einzahlungen oder Auszahlungen werden auf der Plattform nicht öffentlich ausgewiesen; Anleger sollten die aktuellen Gebühreninformationen direkt beim Kundendienst erfragen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in KMU-Projekte Gebührenstruktur für Anleger nicht öffentlich einsehbar | Keine Angabe |
Auszahlung / Kapitalrückzahlung | Keine Angabe |
Zweitmarktgebühr Kein Zweitmarkt vorhanden | Entfällt |
Währungsumrechnung Alle Transaktionen in Euro | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Demetra Lending ergibt sich aus den Zinssätzen der einzelnen KMU-Kreditprojekte, die auf der Plattform zur Zeichnung angeboten werden. Da Demetra Lending keine öffentlichen Statistiken zum historischen Finanzierungsvolumen oder zu durchschnittlichen Zinssätzen veröffentlicht, lässt sich die erzielbare Rendite anhand externer Quellen nicht belastbar einschätzen. Anleger sollten die projektspezifischen Konditionen individuell prüfen. Im KMU-Lending-Segment liegen marktübliche Zinssätze häufig über denen klassischer Sparprodukte, spiegeln aber auch ein deutlich erhöhtes Kredit- und Ausfallrisiko wider. Alle angegebenen Renditewerte verstehen sich vor Steuern und ohne Berücksichtigung etwaiger Ausfälle. Eine Garantie auf den angegebenen Zinssatz oder die Rückzahlung des Kapitals besteht nicht. Historische Ergebnisse sind kein verlässlicher Indikator für künftige Renditen.
Für welchen Anleger ist Demetra Lending geeignet?
Konservative Anleger sollten Demetra Lending meiden: Kein Einlagenschutz, kein Zweitmarkt, kein Auto-Invest und fehlende öffentliche Risikostatistiken machen eine Kapitalverlustminimierung schwierig.
Für erfahrene Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft kann die Plattform als kleine Beimischung im diversifizierten P2P-Portfolio interessant sein, sofern die Risikostreuung über weitere Plattformen gewährleistet ist.
Renditeorientierte Anleger, die bereit sind, KMU-Kreditausfallrisiken zu tragen und Kapital längerfristig zu binden, finden hier ein zielgerichtetes Nischenprodukt im EU-regulierten Umfeld.
Ist Demetra Lending sicher und reguliert?
Ist Demetra Lending seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine gültige ECSP-Zulassung der italienischen Wertpapieraufsicht CONSOB (Zulassungsnummer 8156004380402F7FA892) verfügt und damit der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 unterliegt. Diese Regulierung schreibt Transparenzpflichten, Anlegerschutzmechanismen und ein geordnetes Verfahren bei Plattforminsolvenz vor.
Die BaFin beaufsichtigt Demetra Lending nicht direkt; die Plattform ist über den EU-Pass des ECSP-Regimes für deutsche Anleger zugänglich. Schutzmechanismen wie eine Rückkaufgarantie (Buyback) oder ein Ausfallpuffer sind nicht dokumentiert. Ein Zweitmarkt existiert nicht. Es gibt keine Angaben zu externen Audits oder Jahresabschlüssen.
Wichtiger Hinweis: Investments auf Demetra Lending unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Im Insolvenzfall des Kreditnehmers oder der Plattform kann es zum teilweisen oder vollständigen Kapitalverlust kommen. Bekannte negative Vorfälle sind nach aktuellem Kenntnisstand (Juni 2026) nicht dokumentiert, jedoch ist die geringe Marktpräsenz und das Fehlen öffentlicher Nutzerbewertungen ein Risikofaktor.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa | 8156004380402F7FA892 | Italien | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Demetra Lending finden
- Hauptsitz
- Grassobbio, Italien
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Servicezeiten sind auf Basis öffentlich verfügbarer Informationen nicht verifizierbar; Anleger sollten das Kontaktformular auf demetra-lending.it nutzen.