Credofunding
Credofunding ist eine französische ECSP-lizenzierte KMU-Kreditplattform mit Sitz in Lyon – Mindestanlage 10 €, nur manuelle Investition, keine App.
- Gründungsjahr
- 2014
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Credofunding
Credofunding ist eine französische Crowdlending-Plattform, die 2014 gegründet wurde und ihren Sitz in Lyon, Frankreich hat. Die Betreibergesellschaft CredoFunding SAS ist als Schwarmfinanzierungsdienstleister unter der EU-Verordnung ECSP (EU) 2020/1503 zugelassen – die Zulassung (Nr. 807647615) wurde von der Autorité des Marchés Financiers (AMF), der französischen Finanzmarktaufsicht, erteilt. Credofunding für deutsche Anleger ist damit grundsätzlich über den europäischen EU-Pass zugänglich, auch wenn die BaFin die Plattform nicht direkt beaufsichtigt.
Das Geschäftsmodell von Credofunding konzentriert sich auf die Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) über Fremdkapitalinstrumente (Debt). Investoren stellen Unternehmen direkt Darlehen zur Verfügung und erhalten dafür Zinszahlungen. Mit einer Mindestanlage von nur 10 Euro richtet sich die Plattform auch an Anleger, die mit kleineren Beträgen in Unternehmenskredite einsteigen möchten. Die Investitionen sind ausschließlich in Euro denominiert, was Währungsrisiken für deutsche Anleger ausschließt.
Die Plattform unterscheidet sich von größeren europäischen P2P-Marktplätzen durch ihren klaren geografischen und inhaltlichen Fokus: Credofunding bedient primär den französischen KMU-Markt und bietet kein Auto-Invest-Tool, keinen Zweitmarkt und keine mobile App an. Alle Investitionsentscheidungen müssen manuell getroffen werden, was eine aktive Auseinandersetzung mit jedem einzelnen Projekt erfordert. Dealflow-Statistiken oder aggregierte Portfoliodaten werden öffentlich nicht bereitgestellt, was die Beurteilung der historischen Performance erschwert.
Als Vertrauenssignal gilt insbesondere die ECSP-Zulassung durch die AMF, die seit Inkrafttreten der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung ein vergleichsweise strenges regulatorisches Rahmenwerk darstellt. Plattformen mit dieser Lizenz müssen u. a. Anforderungen an Transparenz, Anlegerschutz und die Trennung von Kunden- und Plattformvermögen erfüllen. Dennoch veröffentlicht Credofunding keine aggregierten Finanzierungsstatistiken, was im Vergleich zu transparenteren Mitbewerbern als Schwachstelle zu werten ist.
Wie funktioniert Credofunding?
Nach der Registrierung auf credofunding.com durchlaufen Anleger einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung) sowie einen Angemessenheitstest gemäß EU-ECSP-Verordnung. Anschließend wird Guthaben per SEPA-Überweisung eingezahlt. Da kein Auto-Invest verfügbar ist, wählen Anleger Kreditprojekte von KMU manuell aus dem aktuellen Projektangebot aus und investieren ab 10 Euro pro Projekt. Zinsen werden gemäß den Darlehensbedingungen des jeweiligen Projekts ausgezahlt – in der Regel monatlich oder am Laufzeitende. Eine vorzeitige Veräußerung über einen Zweitmarkt ist nicht möglich; Anleger müssen die volle Laufzeit abwarten. Bei Zahlungsverzug eines Kreditnehmers gibt es keine automatische Rückkaufgarantie.
Wie eröffnet man ein Konto bei Credofunding?
- 1
Registrierung auf credofunding.com
Rufe credofunding.com auf und klicke auf den Anmelde-/Login-Button. Gib deine E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung der E-Mail wird dein Konto angelegt. Die Plattform ist auf Englisch verfügbar; ein deutschsprachiges Interface wird derzeit nicht angeboten.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Lade ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Adressnachweis hoch. Die Identitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben (AML/KYC) und Voraussetzung für jede Investition. Deutsche Anleger können sich regulär registrieren, da die Plattform über den EU-ECSP-Pass zugänglich ist.
- 3
Angemessenheitstest absolvieren
Gemäß EU-Verordnung ECSP (EU) 2020/1503 müssen Kleinanleger einen Angemessenheitstest ausfüllen, der Kenntnisse, Erfahrung und finanzielle Situation bewertet. Das Ergebnis entscheidet, ob und in welchem Umfang du als Nicht-professioneller Anleger investieren darfst. Das Ausfüllen ist verpflichtend und dient deinem Schutz.
- 4
Erste Einzahlung vornehmen
Überweise Guthaben per SEPA-Banküberweisung auf dein Credofunding-Konto. Achte auf die angegebene IBAN und den Verwendungszweck. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen. Eine Mindesteinzahlung ist nicht explizit festgelegt; die Mindestanlage pro Projekt beträgt 10 Euro.
- 5
Erstes Projekt auswählen und investieren
Durchsuche das aktuelle Projektangebot von KMU manuell. Prüfe Kreditnehmer-Profil, Laufzeit, Zinssatz und Risikoeinschätzung sorgfältig, da kein Auto-Invest-Tool zur Verfügung steht. Lege den gewünschten Betrag (mindestens 10 Euro) fest und bestätige deine Investition. Du erhältst eine Bestätigung per E-Mail.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Credofunding akzeptiert Einzahlungen ausschließlich in Euro per SEPA-Überweisung. Währungsrisiken bestehen nicht, da alle Investitionen in EUR denominiert sind. Angaben zu Gebühren für Ein- oder Auszahlungen werden öffentlich nicht kommuniziert; Anleger sollten die aktuellen Nutzungsbedingungen auf credofunding.com prüfen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Angaben zu Investitionsgebühren werden öffentlich nicht kommuniziert. | Keine Angabe |
Einzahlung (SEPA) | Keine Angabe |
Auszahlung | Keine Angabe |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt existiert nicht. | Nicht verfügbar |
Auto-Invest Kein Auto-Invest-Tool vorhanden. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Credofunding hängt von den individuell angebotenen KMU-Kreditprojekten ab. Da die Plattform keine aggregierten Statistiken zu historischen Renditen oder Ausfallraten veröffentlicht, lässt sich keine belastbare Aussage über die tatsächlich erzielbare Rendite treffen. Credofunding Rendite-Angaben im Einzelprojekt sollten stets unter Berücksichtigung des Kreditausfallrisikos bewertet werden: KMU-Darlehen können höhere Renditen bieten als klassische Sparprodukte, bergen aber auch ein erhöhtes Ausfallrisiko. Da weder Rückkaufgarantie noch Zweitmarkt existieren, ist das Kapital über die gesamte Laufzeit gebunden. Anleger sollten ausschließlich Beträge investieren, auf die sie für die jeweilige Projektlaufzeit verzichten können. Vergangene Renditeangaben sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Es besteht das Risiko eines Totalverlusts des eingesetzten Kapitals.
Für welchen Anleger ist Credofunding geeignet?
Konservative Anleger sollten Credofunding meiden: Kein Einlagenschutz, keine Rückkaufgarantie, kein Zweitmarkt und fehlende Performance-Transparenz machen die Plattform für risikoaverse Investoren ungeeignet.
Moderat risikoaffine Anleger mit Interesse an KMU-Finanzierungen können Credofunding als Beimischung erwägen – vorausgesetzt, sie akzeptieren die Illiquidität und prüfen jedes Projekt eigenständig sorgfältig.
Erfahrene Anleger mit hoher Risikotoleranz können von KMU-Darlehen mit potenziell attraktiven Zinsen profitieren. Die fehlende Transparenz bei Ausfallraten erfordert jedoch eigene Kreditrisikoanalyse je Projekt.
Ist Credofunding sicher und reguliert?
Ist Credofunding seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine gültige ECSP-Zulassung (Nr. 807647615) der Autorité des Marchés Financiers (AMF) in Frankreich verfügt. Die EU-Verordnung ECSP (EU) 2020/1503 verpflichtet zugelassene Schwarmfinanzierungsdienstleister u. a. zu Transparenz, Anlegerinformation und Vermögenstrennung zwischen Kundengeldern und Plattformvermögen. Die BaFin beaufsichtigt Credofunding nicht direkt; die Plattform ist jedoch über den europäischen Passporting-Mechanismus für deutsche Anleger zugänglich.
Es existieren weder eine Rückkaufgarantie noch ein Reservefonds. Ein unabhängiger Audit des Portfolios wird öffentlich nicht kommuniziert. Investitionen bei Credofunding sind NICHT durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Im Falle einer Insolvenz eines Kreditnehmers oder der Plattform selbst besteht das Risiko eines Teilverlusts oder Totalverlusts des eingesetzten Kapitals. Da keine Trustpilot-Bewertungen vorliegen, können keine unabhängigen Nutzererfahrungen zur weiteren Einschätzung herangezogen werden.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 807647615 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Credofunding finden
- Hauptsitz
- Lyon, Frankreich
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind öffentlich nicht verfügbar; aktuelle Kontaktinformationen sind direkt auf credofunding.com zu finden.