Zibinvestments
ZIBInvestments ist eine niederländische ECSP-regulierte KMU-Kreditplattform mit Mindestanlage von 1.000 €, gegründet 1999 in Middelburg.
- Gründungsjahr
- 1999
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Zibinvestments
ZIBInvestments ist eine niederländische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die Plattform wurde 1999 gegründet und hat ihren Firmensitz in Middelburg, Niederlande. Betrieben wird sie von der ZIB Investments Beheer B.V. ZIBInvestments für deutsche Anleger ist als grenzüberschreitend tätiger Anbieter zugänglich, da die Plattform über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) der niederländischen Finanzmarktaufsicht Autoriteit Financiële Markten (AFM) verfügt.
Das Geschäftsmodell von ZIBInvestments basiert auf der direkten Vermittlung zwischen privaten und institutionellen Geldgebern und kleinen Unternehmen, die Fremdkapital benötigen. Anleger treten als direkte Kreditgeber auf und erwerben Schuldtitel (Debt) in Unternehmen, die über die Plattform Finanzierungen suchen. Die Plattform versteht sich dabei als Online-Community für KMU-Investitionen. Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro, was im Vergleich zu anderen Crowdlending-Plattformen einen höheren Einstieg bedeutet.
Alle Investitionen auf ZIBInvestments sind in Euro denominiert, was für deutsche Anleger das Währungsrisiko entfällt. Die Plattform richtet sich ausdrücklich auch an Privatanleger (Retail Investors). Eine mobile App steht aktuell nicht zur Verfügung, ebenso fehlen ein automatisches Investitionstool (Auto-Invest) und ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Weiterverkauf von Positionen. Die Plattform kommuniziert auf Englisch; eine deutschsprachige Oberfläche ist nicht verfügbar.
Die ECSP-Zulassung (Lizenznummer 724500RWX9HX5LM9WN14) unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 stellt einen wichtigen regulatorischen Rahmen dar. Durch den europäischen Pass kann ZIBInvestments seine Dienstleistungen in allen EU-Mitgliedstaaten, einschließlich Deutschland, anbieten. Die BaFin beaufsichtigt die Plattform selbst nicht unmittelbar; zuständig ist die niederländische AFM. Für Anleger aus Deutschland bedeutet dies, dass sie Erträge eigenverantwortlich in ihrer Steuererklärung angeben müssen.
Öffentlich zugängliche Statistiken zu Finanzierungsvolumina, Ausfallraten oder historischen Renditen werden von ZIBInvestments nicht veröffentlicht. Ebenso gibt es keinen öffentlichen Deal-Flow-Verlauf. Interessierte Anleger sollten dies bei der Due-Diligence-Prüfung berücksichtigen und die Plattform aktiv um entsprechende Informationen bitten, bevor sie eine Investitionsentscheidung treffen.
Wie funktioniert Zibinvestments?
Nach erfolgreicher Registrierung auf zibinvestments.com durchläuft der Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) gemäß EU-Anforderungen. Anschließend ist ein Angemessenheitstest zu absolvieren, der sicherstellt, dass das Risikoprofil mit den angebotenen KMU-Schuldtiteln vereinbar ist. Nach der Einzahlung per SEPA-Überweisung wählt der Anleger manuell aus verfügbaren Unternehmensfinanzierungen aus, da kein Auto-Invest-Tool existiert. Alle Investitionen sind in Euro denominiert. Zinszahlungen und Tilgungen werden entsprechend den jeweiligen Kreditbedingungen auf das Anlegerkonto gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt steht nicht zur Verfügung, sodass Kapital in der Regel bis zur Endfälligkeit gebunden bleibt. Auszahlungen erfolgen per SEPA-Überweisung auf das hinterlegte Bankkonto.
Wie eröffnet man ein Konto bei Zibinvestments?
- 1
Registrierung auf zibinvestments.com
Rufen Sie zibinvestments.com auf und klicken Sie auf die Anmeldung bzw. den Login-Bereich. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung per E-Mail erhalten Sie Zugang zum Anlegerbereich der Plattform.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen aktuellen Adressnachweis hoch. Die Prüfung erfolgt gemäß den Anforderungen der EU-Geldwäscherichtlinie und der ECSP-Verordnung. Die Bearbeitungszeit kann einige Werktage betragen.
- 3
Angemessenheitstest
Absolvieren Sie den gesetzlich vorgeschriebenen Angemessenheitstest (gemäß ECSP-Verordnung), der Ihre Kenntnisse und Erfahrungen im Bereich der KMU-Finanzierung bewertet. Das Ergebnis bestimmt, ob und in welchem Umfang Sie Zugang zu den einzelnen Angeboten erhalten.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie mindestens 1.000 Euro per SEPA-Banküberweisung auf Ihr ZIBInvestments-Anlegerkonto. Beachten Sie die angegebene Referenznummer. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen nach Eingang der Überweisung.
- 5
Erste Investition auswählen
Wählen Sie manuell aus den verfügbaren KMU-Finanzierungsprojekten aus. Prüfen Sie Laufzeit, Zinssatz und Unternehmensprofil sorgfältig. Da weder Auto-Invest noch ein Zweitmarkt vorhanden sind, sollten Sie nur Kapital investieren, das Sie über die gesamte Laufzeit entbehren können.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 1000 €
ZIBInvestments akzeptiert Einzahlungen ausschließlich per SEPA-Überweisung in Euro. Angaben zu Gebühren für Ein- oder Auszahlungen werden öffentlich nicht kommuniziert. Da kein Zweitmarkt existiert, sind Mittel bis zur Endfälligkeit der jeweiligen Kreditposition gebunden. Anleger sollten die aktuellen Konditionen direkt bei der Plattform erfragen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition / Zeichnung Gebührenstruktur nicht öffentlich einsehbar; bitte direkt bei der Plattform anfragen. | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto | Keine Angabe |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt existiert nicht. | Nicht verfügbar |
Auto-Invest Auto-Invest-Funktion nicht angeboten. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investitionen sind in Euro denominiert. | Entfällt |
Historische Rendite
Die Rendite von ZIBInvestments lässt sich auf Basis öffentlich verfügbarer Informationen nicht beziffern, da die Plattform keine aggregierten Statistiken zu historischen Renditen, Ausfallquoten oder durchschnittlichen Zinssätzen veröffentlicht. ZIBInvestments Rendite hängt von den individuellen Konditionen der jeweiligen KMU-Finanzierungen ab, die Anleger manuell auswählen. Im KMU-Kreditmarkt liegen Zinssätze je nach Risikoklasse und Laufzeit häufig im mittleren bis höheren einstelligen Bereich, doch ohne belastbare Plattformdaten lassen sich keine konkreten Aussagen treffen. Interessierte Anleger sollten die Konditionen einzelner Projekte auf der Plattform selbst einsehen und dabei stets das Ausfallrisiko kleinerer Unternehmen berücksichtigen. Vergangene Erträge sind keine Garantie für zukünftige Renditen. Eine breit gestreute Anlage über mehrere Projekte ist grundsätzlich empfehlenswert.
Für welchen Anleger ist Zibinvestments geeignet?
Aufgrund fehlender Einlagensicherung, keiner Rückkaufgarantie, keinem Zweitmarkt und mangelnder Transparenz bei Ausfallstatistiken ist ZIBInvestments für sicherheitsorientierte Anleger nicht geeignet.
Anleger mit mittlerer Risikotoleranz, die KMU-Kredite als Beimischung zum Portfolio nutzen und auf Liquidität verzichten können, können ZIBInvestments in Betracht ziehen — allerdings mit kritischer Prüfung der verfügbaren Projektinformationen.
Renditehungrige Anleger, die bereit sind, in illiquide KMU-Schuldtitel zu investieren und die Risiken kleinerer Unternehmen bewusst einzugehen, finden hier ein spezialisiertes Marktsegment mit entsprechendem Renditepotenzial.
Ist Zibinvestments sicher und reguliert?
Ist ZIBInvestments seriös? ZIBInvestments ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung (Lizenznummer 724500RWX9HX5LM9WN14) der Autoriteit Financiële Markten (AFM) in den Niederlanden verfügt. Auf Basis der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 darf die Plattform ihre Dienste per EU-Pass in Deutschland und anderen EU-Staaten anbieten. Die BaFin beaufsichtigt ZIBInvestments nicht direkt.
Die ECSP-Regulierung schreibt unter anderem Anlegerschutzmechanismen wie den Angemessenheitstest, die Trennung von Anleger- und Plattformvermögen sowie vorvertragliche Informationspflichten vor. Konkrete Angaben zu Treuhandkonten, Rückstellungsfonds oder Rückkaufgarantien macht die Plattform öffentlich nicht. Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investitionen auf ZIBInvestments. Im Falle eines Kreditausfalls oder einer Insolvenz der Plattform können Anleger Kapitalverluste erleiden. Anleger sollten die ECSP-Registrierung im offiziellen ESMA-Register überprüfen und vor jeder Investition die Projektunterlagen sorgfältig prüfen.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 724500RWX9HX5LM9WN14 | Niederlande | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Middelburg, Niederlande
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