Wiwin
Wiwin ist eine BaFin-lizenzierte deutsche KMU-Crowdlending-Plattform mit ECSP-Zulassung, Mindesteinsatz 100 € und Fokus auf Unternehmensfinanzierung.
- Gründungsjahr
- 2021
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Wiwin
Wiwin ist eine deutsche Crowdlending-Plattform mit Sitz in Mainz, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die hinter der Plattform stehende Wiwin GmbH wurde 2021 gegründet und richtet sich mit einem Mindestanlagebetrag von 100 Euro sowohl an Privatanleger als auch an erfahrene Investoren, die direkt in Unternehmensschuldtitel investieren möchten. Wiwin in Deutschland ist damit ein vergleichsweise junger Akteur im Bereich der Schwarmfinanzierung, der sich klar auf den heimischen Markt und den mittelständischen Sektor fokussiert.
Das Geschäftsmodell von Wiwin basiert auf dem Prinzip des Crowdlendings: Kreditnehmer – in diesem Fall kleine Unternehmen – stellen ihre Finanzierungsanfragen auf der Plattform vor, und registrierte Anleger können diese Projekte ab 100 Euro mitfinanzieren. Im Gegenzug erhalten die Anleger Zinsen auf ihre eingesetzten Mittel. Die Plattform verzichtet auf einen Zweitmarkt und bietet kein Auto-Invest-Feature, was eine manuelle Auswahl der Investments durch den Anleger erfordert und die Plattform stärker auf engagierte, aktive Investoren ausrichtet.
Wiwin operiert als zugelassener Schwarmfinanzierungsdienstleister unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 (ECSP) und ist unter der Zulassungsnummer 162325 bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Diese BaFin-Zulassung stellt ein wesentliches Vertrauenssignal dar und hebt Wiwin von unlizenzierten oder rein national regulierten Plattformen ab. Als deutsches Unternehmen mit ECSP-Lizenz ist Wiwin berechtigt, Schwarmfinanzierungsdienstleistungen EU-weit anzubieten, wobei der Fokus klar auf dem deutschen Markt liegt.
Das Produktangebot konzentriert sich ausschließlich auf Fremdkapitalinstrumente (Debt): Anleger stellen Unternehmen Darlehen zur Verfügung, die über die Laufzeit verzinst und am Ende zurückgezahlt werden. Einen Rückkaufgarantie-Mechanismus (Buyback) gibt es bei Wiwin nicht – das Ausfallrisiko trägt der Anleger. Öffentlich zugängliche Statistiken zu Ausfallraten, Rückzahlungsquoten oder aggregierten Plattformkennzahlen werden nach aktuellem Stand nicht veröffentlicht, was die eigenständige Risikobeurteilung für Anleger erschwert.
Für deutsche Anleger, die in den KMU-Bereich investieren möchten, bietet Wiwin Erfahrungen als überschaubar strukturierte Plattform mit klarem Fokus, regulatorischer Absicherung durch die BaFin und einem niedrigen Einstiegsbetrag. Aufgrund der fehlenden App, des nicht vorhandenen Zweitmarktes und der eingeschränkten Transparenz bei Plattformstatistiken richtet sich Wiwin primär an Anleger, die gezielt Projekte auswählen und ein langfristiges Engagement eingehen möchten. Eine mobile App steht aktuell nicht zur Verfügung.
Wie funktioniert Wiwin?
Anleger registrieren sich auf wiwin.de, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest gemäß den ECSP-Anforderungen und laden ihr Konto per SEPA-Überweisung auf. Anschließend können sie verfügbare KMU-Finanzierungsprojekte manuell durchsuchen und ab 100 Euro in einzelne Unternehmensdarlehen investieren. Ein Auto-Invest-Feature existiert nicht, sodass jede Investitionsentscheidung individuell getroffen wird. Die Zinsen werden gemäß den Projektbedingungen gutgeschrieben und am Laufzeitende erfolgt die Rückzahlung des eingesetzten Kapitals. Einen Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen gibt es bei Wiwin nicht – Anleger müssen die vereinbarte Laufzeit in der Regel einhalten. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) ist nicht vorgesehen; das Ausfallrisiko verbleibt beim Anleger.
Wie eröffnet man ein Konto bei Wiwin?
- 1
Registrierung auf wiwin.de
Rufen Sie wiwin.de auf und starten Sie die Anmeldung mit Ihrer E-Mail-Adresse sowie einem sicheren Passwort. Nach der Bestätigung Ihrer E-Mail-Adresse gelangen Sie in den gesicherten Mitgliederbereich, wo Sie den Kontoeröffnungsprozess weiterführen können.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen Geldwäscheprüfung müssen Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie weitere persönliche Angaben einreichen. Die Verifizierung erfolgt in der Regel digital und dauert wenige Werktage.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (ECSP) sind nicht erfahrene Anleger verpflichtet, einen Angemessenheitstest zu absolvieren. Dieser prüft Ihre Kenntnisse und Erfahrungen mit Kapitalanlagen, um sicherzustellen, dass Sie die Risiken des Crowdlendings verstehen.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Laden Sie Ihr Anlegerkonto per SEPA-Banküberweisung auf. Der Mindestbetrag für eine einzelne Investition beträgt 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen nach Eingang der Überweisung auf dem Plattformkonto.
- 5
Erste Investition auswählen
Durchsuchen Sie die verfügbaren KMU-Finanzierungsprojekte, prüfen Sie die Projektdetails, Laufzeiten und Zinskonditionen sorgfältig und investieren Sie manuell ab 100 Euro in Ihre gewählten Unternehmensdarlehen. Ein Auto-Invest ist nicht verfügbar.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf hinterlegtes Referenzkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Wiwin akzeptiert Einzahlungen per SEPA-Überweisung in Euro. Detaillierte Angaben zu Gebühren für Ein- oder Auszahlungen sowie zu Bearbeitungszeiten bei Rückzahlungen werden auf der Plattform nicht öffentlich spezifiziert. Anleger sollten sich vor der Kontoeröffnung direkt bei Wiwin über geltende Konditionen informieren.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Wiwin veröffentlicht keine detaillierte Gebührentabelle für Anleger; bitte direkt bei der Plattform anfragen. | Keine Angabe |
Auszahlung / Rücküberweisung | Keine Angabe |
Kontoinaktivität | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Transaktionen erfolgen in Euro, sodass kein Währungsumrechnungsrisiko besteht. | Entfällt (Euro-Plattform) |
Zweitmarkt-Transaktionen | Entfällt (kein Zweitmarkt vorhanden) |
Historische Rendite
Die Rendite von Wiwin ergibt sich aus den vereinbarten Zinssätzen der einzelnen KMU-Darlehen. Da Wiwin keine aggregierten Plattformstatistiken veröffentlicht, liegen keine offiziellen Angaben zu durchschnittlichen oder historischen Renditen vor – eine Zahl wäre an dieser Stelle Spekulation. Im KMU-Crowdlending-Segment bewegen sich Zinssätze am Markt typischerweise in einem Bereich, der das erhöhte Ausfallrisiko kleiner Unternehmen widerspiegeln soll; Anleger sollten die jeweiligen Projektbedingungen sorgfältig prüfen. Wichtig: Die angegebene Nominalverzinsung entspricht nicht zwingend der tatsächlich realisierten Nettorendite, da Kreditausfälle, Steuern und eventuelle Gebühren das Ergebnis mindern können. Eine Wiwin Rendite ist weder garantiert noch durch staatliche Einlagensicherung abgesichert. Vergangene Zinskonditionen lassen keine verlässlichen Rückschlüsse auf künftige Erträge zu. Anleger sollten ausschließlich Kapital investieren, dessen vollständigen Verlust sie verkraften könnten.
Für welchen Anleger ist Wiwin geeignet?
Wiwin eignet sich nicht für konservative Anleger: Es gibt keine Einlagensicherung, kein Buyback und keine Möglichkeit zum vorzeitigen Ausstieg. Das Kapitalverlustrisiko ist real und nicht durch Sicherheitspuffer abgemildert.
Moderat risikoaffine Anleger können Wiwin als Beimischung in einem diversifizierten Portfolio in Betracht ziehen, sofern sie die eingeschränkte Liquidität und das KMU-Ausfallrisiko bewusst akzeptieren und nur einen kleinen Teil ihres Vermögens einsetzen.
Für erfahrene, renditehungrige Anleger mit hoher Risikotoleranz bietet Wiwin Zugang zum KMU-Segment mit potenziell attraktiven Zinsen. Die fehlende Liquidität und mangelnde Transparenz bei Statistiken sind jedoch auch hier zu beachten.
Ist Wiwin sicher und reguliert?
Ist Wiwin seriös? Wiwin ist insofern seriös, als die Plattform als zugelassener Schwarmfinanzierungsdienstleister unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 (ECSP) operiert und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unter der Zulassungsnummer 162325 beaufsichtigt wird. Diese Regulierung verpflichtet Wiwin zu Transparenz- und Anlegerschutzstandards, darunter die Durchführung eines Angemessenheitstests für nicht erfahrene Anleger sowie Informationspflichten zu Risiken.
Allerdings sind folgende Einschränkungen zu beachten: Eine gesetzliche Einlagensicherung besteht für P2P-Investments bei Wiwin ausdrücklich NICHT. Es gibt keinen Rückkaufgarantie-Mechanismus (Buyback), keinen Zweitmarkt und keine öffentlich einsehbaren Ausfallstatistiken. Im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers trägt der Anleger das Verlustrisiko vollständig. Wiwin ist ein junges Unternehmen (gegründet 2021); eine lange Erfolgshistorie oder unabhängige Audits sind öffentlich nicht dokumentiert. Anleger sollten das Plattformrisiko, das Kreditausfallrisiko und die eingeschränkte Liquidität ihrer Investments sorgfältig abwägen.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht | 162325 | Deutschland | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Mainz, Deutschland
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