Winwinner
Winwinner ist eine belgische ECSP-lizenzierte KMU-Kreditplattform mit Mindesteinsatz ab 500 €, ohne Autoinvest und ohne Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2019
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Winwinner
Winwinner ist eine belgische Crowdlending-Plattform, die 2019 in Gent gegründet wurde und sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Hinter der Plattform steht die Gesellschaft WinWinner Crowd BV mit Sitz in Gent, Belgien. Winwinner für deutsche Anleger ist als grenzüberschreitender Schwarmfinanzierungsdienstleister tätig und verfügt über eine Zulassung als European Crowdfunding Service Provider (ECSP) gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503, vergeben unter der Registernummer BE0723.682.356 durch die belgische Aufsichtsbehörde FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten). Die Plattform ist unter der Domain winwinner.be erreichbar.
Das Geschäftsmodell von Winwinner basiert auf dem direkten Vermitteln von Darlehensfinanzierungen zwischen Privatanlegern und kleinen Unternehmen, überwiegend flämische Startups und Wachstumsunternehmen. Anleger stellen diesen Unternehmen Kapital in Form von Schuldtiteln (Debt) zur Verfügung und erhalten dafür verzinsliche Rückzahlungen. Der Einstieg ist ab einem Mindestbetrag von 500 Euro möglich, was die Plattform grundsätzlich auch für Privatanleger mit begrenztem Kapital zugänglich macht.
Winwinner in Deutschland ist nutzbar, da der ECSP-Pass eine EU-weite Tätigkeit erlaubt. Deutsche Anleger können sich auf der englischsprachigen Plattform registrieren und in belgische KMU-Projekte investieren. Die Plattform bietet Investments in Form von Unternehmenskrediten an, die auf Euro lauten. Ein Autoinvest-Feature, ein Zweitmarkt sowie eine mobile App stehen nach aktuellem Stand nicht zur Verfügung, was die Flexibilität im Vergleich zu größeren europäischen Plattformen einschränkt.
Die Plattform richtet sich ausdrücklich an Anleger, die gezielt lokale, insbesondere flämische Unternehmen unterstützen möchten und dabei ein gewisses Ausfallrisiko akzeptieren. Die Bewertungen auf Trustpilot zeigen ein gemischtes Bild: Neben positivem Feedback zur Kommunikation und Projektauswahl häufen sich kritische Stimmen zu einer vergleichsweise hohen Insolvenzquote bei finanzierten Unternehmen sowie zu mangelnder Transparenz. Interessierte Anleger sollten sich vor einer Investitionsentscheidung eingehend mit den auf der Website ausgewiesenen Verzugsquoten befassen. Aggregierte Plattformstatistiken werden öffentlich nicht veröffentlicht, was eine unabhängige Due Diligence erschwert.
Wie funktioniert Winwinner?
Nach der Registrierung auf winwinner.be durchlaufen Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen gesetzlich vorgeschriebenen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Verordnung. Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Auf dem Marktplatz können verfügbare KMU-Projekte manuell geprüft und ab 500 Euro gezeichnet werden — ein Autoinvest-Tool existiert nicht, jede Investitionsentscheidung erfolgt manuell. Die Zinsen werden gemäß den Darlehenskonditionen des jeweiligen Projekts periodisch ausgezahlt. Ein Zweitmarkt zum vorzeitigen Verkauf von Positionen steht nicht zur Verfügung, sodass Anleger in der Regel bis zur Fälligkeit des Darlehens gebunden sind. Bei Rückzahlung fließt das Kapital zurück auf das Plattformkonto und kann erneut investiert oder ausgezahlt werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Winwinner?
- 1
Registrierung auf winwinner.be
Rufen Sie winwinner.be auf und klicken Sie auf „Anmelden" bzw. „Registrieren". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Die Plattform ist auf Englisch verfügbar. Nach Bestätigung der E-Mail-Adresse gelangen Sie zum Nutzerprofil.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Die Identitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und Voraussetzung für alle Investitionsaktivitäten auf der Plattform.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (ECSP) müssen Anleger einen Angemessenheitstest absolvieren, der Kenntnisse, Erfahrungen und Risikobewusstsein im Bereich Unternehmenskredite prüft. Dieser Schritt schützt vor ungeeigneten Investitionen.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweisen Sie mindestens 500 Euro per SEPA-Überweisung auf Ihr Winwinner-Konto. Die Gutschrift erfolgt üblicherweise innerhalb von ein bis drei Werktagen. Achten Sie auf den korrekten Verwendungszweck gemäß den Plattformanweisungen.
- 5
Erste Investition auswählen
Durchsuchen Sie die verfügbaren KMU-Projekte und prüfen Sie Laufzeit, Zinssatz sowie Unternehmensprofil sorgfältig. Zeichnen Sie ab 500 Euro. Da kein Autoinvest verfügbar ist, treffen Sie jede Entscheidung manuell und bewusst.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 500 €
Winwinner akzeptiert Einzahlungen ausschließlich per SEPA-Überweisung in Euro. Für Auszahlungen gilt dasselbe Verfahren. Konkrete Gebühren für Ein- oder Auszahlungen werden von der Plattform nicht öffentlich ausgewiesen. Da alle Transaktionen in Euro erfolgen, entfallen Währungsumrechnungskosten für deutsche Anleger.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition / Zeichnung Öffentlich nicht ausgewiesen | Keine Angabe |
Auszahlung Öffentlich nicht ausgewiesen | Keine Angabe |
Zweitmarkt Kein Zweitmarkt vorhanden | Nicht verfügbar |
Autoinvest Kein Autoinvest-Feature vorhanden | Nicht verfügbar |
Währungsumrechnung Alle Transaktionen in EUR | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr Öffentlich nicht ausgewiesen | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Winwinner hängt maßgeblich vom jeweiligen Projekt und der Bonität des finanzierten Unternehmens ab. Da die Plattform keine aggregierten Performancestatistiken öffentlich veröffentlicht, lässt sich eine durchschnittliche Winwinner Rendite auf Basis der verfügbaren Daten nicht beziffern — konkrete historische Renditezahlen liegen für diesen Bericht nicht vor. Grundsätzlich sind bei KMU-Krediten höhere Zinssätze als bei Bankeinlagen üblich, spiegeln jedoch das entsprechend höhere Ausfallrisiko wider. Kritische Nutzerstimmen auf Trustpilot deuten auf eine nicht unerhebliche Insolvenzquote bei finanzierten Unternehmen hin, was die tatsächlich erzielte Nettorendite nach Verlusten deutlich unter den nominalen Zinssatz drücken kann. Vergangene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Für welchen Anleger ist Winwinner geeignet?
Winwinner ist für sicherheitsorientierte Anleger nicht geeignet. Das Ausfallrisiko bei KMU-Krediten ist erheblich, es gibt keine Einlagensicherung und keinen Kapitalschutz. Nutzerbewertungen berichten von Insolvenzen finanzierter Unternehmen.
Für moderat risikobereite Anleger ist Winwinner nur bedingt geeignet. Die fehlende Transparenz, keine Sekundärmarktliquidität und kritische Erfahrungsberichte erfordern erhöhte Vorsicht und sollten nur als kleine Portfoliobeimischung betrachtet werden.
Risikoaffine Anleger, die gezielt in frühe KMU und Startups investieren möchten und Verluste einzelner Positionen verkraften können, finden bei Winwinner einen thematisch fokussierten Zugang zu belgischen Wachstumsunternehmen.
Ist Winwinner sicher und reguliert?
Ist Winwinner seriös? Winwinner ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung der belgischen Finanzmarktaufsicht FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten) unter der Registernummer BE0723.682.356 verfügt und damit den regulatorischen Anforderungen der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 unterliegt. Die BaFin beaufsichtigt Winwinner nicht direkt; die Plattform ist jedoch über den EU-Pass grenzüberschreitend für deutsche Anleger tätig.
Die ECSP-Regulierung schreibt unter anderem Angemessenheitstests, Informationspflichten und die Trennung von Kundengeldern vor. Gleichwohl bestehen erhebliche Risiken: Es existiert keine Rückkaufgarantie, kein Ausfallschutzfonds und kein Zweitmarkt. Nutzerbewertungen auf Trustpilot berichten wiederholt von Insolvenzen finanzierter Unternehmen. Öffentliche Auditberichte oder Performancestatistiken werden nicht veröffentlicht.
Wichtig: Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments. Ein Teil- oder Totalverlust des investierten Kapitals ist möglich.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten | BE0723.682.356 | Belgien | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Winwinner finden
- Hauptsitz
- Gent, Belgien
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind auf Basis der verfügbaren Informationen nicht bekannt; bitte besuchen Sie winwinner.be für aktuelle Kontaktmöglichkeiten.