Upstone
Upstone ist eine französische ECSP-zugelassene Immobilien-Crowdlending-Plattform mit Mindesteinsatz ab 100 Euro, reguliert durch die AMF.
- Gründungsjahr
- 2015
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Französisch
Über Upstone
Upstone ist eine französische Immobilien-Crowdlending-Plattform, die seit 2015 privaten und institutionellen Anlegern den Zugang zu Immobilienfinanzierungen in Form von Fremdkapital (Debt) ermöglicht. Die Gesellschaft hinter der Plattform ist AM Equity, SAS, mit Sitz in Levallois-Perret, Frankreich. Upstone für deutsche Anleger ist damit eine grenzüberschreitende Investitionsmöglichkeit in den französischen Immobilienmarkt – mit einem Mindesteinstieg von 100 Euro.
Die Plattform hält eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503, vergeben von der französischen Finanzmarktaufsichtsbehörde Autorité des Marchés Financiers (AMF) unter der Registrierungsnummer 815 138 011. Dieses ECSP-Regime gilt unmittelbar in allen EU-Mitgliedstaaten, sodass Upstone auch deutschen Anlegern Investitionen im Rahmen des europäischen Regelwerks anbieten darf. Die BaFin beaufsichtigt die Plattform nicht direkt; zuständige Behörde bleibt die AMF.
Das Geschäftsmodell von Upstone basiert auf der Vermittlung von Immobilienkrediten: Immobilienentwickler erhalten über die Plattform direkte Finanzierungen von einer Gemeinschaft von Einzelinvestoren. Anleger vergeben also Fremdkapital an Projektentwickler und erhalten im Gegenzug Zinszahlungen und Rückzahlung des investierten Kapitals bei Projektabschluss. Die Investments sind ausschließlich in Euro denominiert, was für deutsche Anleger kein Währungsrisiko bedeutet. Die Plattform richtet sich ausdrücklich auch an Privatanleger (Retail Investors).
Upstone in Deutschland verfügt über keine deutschsprachige Oberfläche – die Plattform ist primär auf Französisch gehalten, was für nicht-französischsprachige Anleger eine potenzielle Einstiegshürde darstellt. Automatisierungsfunktionen wie Auto-Invest, ein Zweitmarkt für vorzeitigen Ausstieg oder eine mobile App stehen nach aktuell verfügbaren Informationen nicht zur Verfügung. Öffentlich zugängliche aggregierte Statistiken zum bisherigen Dealflow oder zu historischen Ausfallraten werden nicht publiziert, was eine unabhängige Due Diligence erschwert.
Um Upstone Erfahrungen realistisch einschätzen zu können, sollten Anleger berücksichtigen, dass Immobilien-Crowdlending strukturell mit Projektrisiken verbunden ist: Bauverzögerungen, Kostenüberschreitungen oder Zahlungsausfälle seitens der Entwickler können zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen. Es besteht keine gesetzliche Einlagensicherung. Die Frage, ob Upstone seriös ist, lässt sich auf Basis der ECSP-Zulassung durch die AMF zumindest regulatorisch positiv beantworten – operative Erfolgsdaten und Nutzererfahrungen sind jedoch öffentlich kaum verfügbar.
Wie funktioniert Upstone?
Anleger registrieren sich auf upstone.com, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und einen Angemessenheitstest gemäß EU-Schwarmfinanzierungsverordnung. Nach erfolgreicher Freischaltung kann Kapital per SEPA-Überweisung eingezahlt werden. Einzelne Immobilienprojekte werden manuell ausgewählt – ein Auto-Invest steht nicht zur Verfügung. Anleger gewähren Immobilienentwicklern Darlehen (Debt) und erhalten während der Laufzeit Zinsen; am Ende der Projektlaufzeit wird das Kapital zurückgezahlt. Ein Zweitmarkt für vorzeitigen Verkauf von Positionen existiert nicht, sodass Anlagen bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Alle Investments sind in Euro denominiert.
Wie eröffnet man ein Konto bei Upstone?
- 1
Registrierung auf upstone.com
Rufe upstone.com auf und erstelle ein Konto mit deiner E-Mail-Adresse und einem sicheren Passwort. Die Plattform ist überwiegend auf Französisch gehalten, daher sind Grundkenntnisse der französischen Sprache empfehlenswert. Die Anmeldung ist kostenlos und dauert wenige Minuten.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Lade ein gültiges Ausweisdokument (z. B. Personalausweis oder Reisepass) sowie einen aktuellen Adressnachweis hoch. Diese Prüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und dient der Geldwäscheprävention gemäß EU-Recht. Die Bearbeitungszeit kann je nach Auslastung variieren.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (ECSP) müssen neue Anleger einen Wissensstest absolvieren, der Kenntnisse über Risiken des Crowdlendings prüft. Für unerfahrene Anleger ist zusätzlich eine Simulation eines Verlusts von 10 % des Portfolios vorgesehen, bevor Investments getätigt werden können.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweise Kapital per SEPA auf dein Upstone-Konto. Der Mindestbetrag für eine erste Einzahlung ist nicht gesondert ausgewiesen; der Mindestbetrag je Einzelinvestment liegt bei 100 Euro. Beachte, dass Einzahlungen 1–3 Werktage Bearbeitungszeit benötigen können.
- 5
Erste Investition auswählen
Stöbere in den verfügbaren Immobilienprojekten, prüfe Projektbeschreibungen, Laufzeit, Zinssatz und Risikoeinstufung sorgfältig und investiere manuell mindestens 100 Euro in ein Projekt deiner Wahl. Ein Auto-Invest steht nicht bereit, jedes Investment erfordert eine bewusste Einzelentscheidung.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf das Referenzkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Upstone akzeptiert Ein- und Auszahlungen über SEPA in Euro. Währungsumrechnungsgebühren fallen nicht an, da alle Investments in EUR denominiert sind. Konkrete Angaben zu Gebühren je Transaktion oder Mindesteinzahlungsbeträgen werden auf der Plattform nicht öffentlich ausgewiesen; Anleger sollten dies vor der Registrierung direkt beim Anbieter klären.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Upstone veröffentlicht keine detaillierte Gebührentabelle für Anleger öffentlich zugänglich. | Keine Angabe |
Auszahlung / Rückzahlung | Keine Angabe |
Währungswechsel | Entfällt (alle Investments in EUR) |
Zweitmarkt Ein Sekundärmarkt existiert bei Upstone nicht. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Kontoführung | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Upstone ergibt sich aus den Zinszahlungen, die Immobilienentwickler auf die gewährten Darlehen leisten. Da Upstone keine öffentlich zugänglichen aggregierten Statistiken zu historischen Renditen, Ausfallraten oder abgeschlossenen Projekten veröffentlicht, ist eine unabhängige Einschätzung der tatsächlich erzielten Renditen auf Basis öffentlicher Quellen nicht möglich. Angaben zu typischen Zinsspannen liegen im Rahmen dieser Dokumentation nicht vor. Anleger sollten die projektspezifischen Zinssätze direkt auf der Plattform prüfen und dabei berücksichtigen, dass die angegebene Bruttorendite durch eventuelle Gebühren, Projektverzögerungen oder Ausfälle reduziert werden kann. Investitionen in Immobilien-Crowdlending sind keine risikofreien Anlagen; im ungünstigsten Fall ist ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals möglich. Die Upstone Rendite sollte stets im Verhältnis zum eingegangenen Risiko bewertet werden.
Für welchen Anleger ist Upstone geeignet?
Konservative Anleger sollten Upstone meiden. Immobilien-Crowdlending birgt erhebliche Ausfallrisiken, es gibt keine Einlagensicherung, keinen Zweitmarkt für schnellen Ausstieg und keine öffentlich verifizierbaren historischen Daten zur Stabilität.
Für moderat risikobereite Anleger mit Immobilieninteresse kann Upstone eine ergänzende Beimischung sein – sofern nur ein kleiner Portfolioanteil investiert wird und die Sprachbarriere kein Hindernis darstellt.
Risikobereite Anleger, die bewusst auf Immobilien-Crowdlending setzen und Projektverzögerungen sowie Ausfallrisiken akzeptieren, finden in Upstone einen regulierten europäischen Zugang zum französischen Immobilienmarkt.
Ist Upstone sicher und reguliert?
Ist Upstone seriös? Aus regulatorischer Sicht ist Upstone insofern seriös, als die Plattform eine gültige ECSP-Zulassung der Autorité des Marchés Financiers (AMF), der französischen Kapitalmarktaufsicht, unter der Registrierungsnummer 815 138 011 besitzt. Diese Zulassung basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und gilt EU-weit, also auch für deutsche Anleger. Die BaFin beaufsichtigt Upstone nicht direkt; zuständige Aufsichtsbehörde ist ausschließlich die AMF.
Als Schutzmechanismus ist hervorzuheben, dass die ECSP-Verordnung projektbezogene Informationspflichten und einen Angemessenheitstest für Anleger vorschreibt. Ob und in welchem Umfang eine Vermögenstrennung zwischen Anlegergeldern und Plattformvermögen praktiziert wird, ist öffentlich nicht dokumentiert. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) oder ein Rückstellungsfonds besteht nicht.
Wichtig: Investitionen bei Upstone unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Im Fall einer Insolvenz der Plattform oder eines Kreditnehmers können Anleger ihr eingesetztes Kapital ganz oder teilweise verlieren. Öffentlich zugängliche Informationen zu Audits oder Jahresabschlüssen liegen nicht vor.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 815 138 011 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Upstone finden
- Hauptsitz
- Levallois-Perret, Frankreich
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind aus öffentlich verfügbaren Quellen nicht verifizierbar; Anleger sollten den Kontaktbereich auf upstone.com direkt aufrufen.