Loanch
Loanch ist eine ungarische P2P-Plattform (ab 10 €) für Investitionen in Loan-Originator-Schuldtitel – mit Auto-Invest, ohne Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2022
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Deutsch, Spanisch, Französisch
- Auto-invest
- Ja
Über Loanch
Loanch ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform aus Ungarn, die 2022 von der RiseTech KFT mit Sitz in Budapest gegründet wurde. Loanch für deutsche Anleger ermöglicht den Einstieg in die Finanzierung von Kreditanbahnern (Loan Originators) bereits ab einem Mindestbetrag von 10 Euro. Die Plattform richtet sich an Privatanleger, die über den Kauf von Schuldtiteln (Debt Notes) in Kreditportfolios investieren möchten, ohne direkt als Kreditgeber aufzutreten. Alle angebotenen Schuldtitel sind in Euro denominiert, was Währungsrisiken für europäische Anleger reduziert.
Das Geschäftsmodell von Loanch basiert auf dem sogenannten Loan-Originator-Modell: Die Plattform verbindet institutionelle oder spezialisierte Kreditanbahner mit Privatanlegern. Die Kreditanbahner reichen Schuldtitel auf der Plattform ein, die Anleger dann erwerben können. Dieses Modell ist im europäischen P2P-Markt weit verbreitet – es unterscheidet sich jedoch grundlegend vom direkten Peer-to-Peer-Kredit, da der Anleger nicht unmittelbar mit dem Endkreditnehmer in Beziehung tritt, sondern mit dem Originator als Gegenpartei. Ein Zweitmarkt ist laut aktuellen Angaben nicht vorhanden, was die Liquidität der Anlage einschränkt.
Loanch bietet einen Auto-Invest-Mechanismus an, mit dem Anleger ihre Mittel nach vordefinierten Kriterien automatisch in verfügbare Schuldtitel investieren können. Öffentliche Finanzierungsstatistiken sind auf der Plattform einsehbar; bis Juni 2026 wurde ein Gesamtfinanzierungsvolumen von rund 72,62 Millionen Euro erreicht, was auf ein moderates, aber wachsendes Angebot hindeutet. Der monatliche Durchschnitt der letzten zwölf Monate liegt bei rund 4,8 Millionen Euro.
Zur regulatorischen Einordnung: Loanch verfügt nach aktuell vorliegenden Informationen über keine registrierte Lizenz im Sinne der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung ECSP (EU) 2020/1503, die in Deutschland durch das Schwarmfinanzierungsbegleitgesetz begleitet wird. Als ungarisches Unternehmen operiert Loanch unter dem ungarischen Aufsichtsrahmen; für deutsche Anleger ist die Plattform grenzüberschreitend tätig, und die BaFin beaufsichtigt sie nicht direkt. Anleger sollten sich vorab über den aktuellen Regulierungsstatus und etwaige Lizenzen beim ungarischen Finanzregulator informieren.
Eine mobile App für Android oder iOS steht derzeit nicht zur Verfügung; die Plattform ist ausschließlich über den Browser erreichbar. Die Benutzeroberfläche ist in mehreren Sprachen verfügbar, darunter Deutsch, Englisch, Spanisch und Französisch – ein Vorteil für deutschsprachige Anleger, die eine muttersprachliche Nutzung bevorzugen.
Wie funktioniert Loanch?
Anleger registrieren sich auf loanch.io, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und überweisen Kapital per SEPA auf ihr Plattformkonto. Anschließend können sie manuell verfügbare Schuldtitel von Kreditanbahnern auswählen oder den Auto-Invest-Mechanismus nutzen, der das Kapital nach vordefinierten Parametern automatisch anlegt. Die Mindestanlage beträgt 10 Euro pro Schuldtitel. Zinserträge werden gemäß den jeweiligen Kreditbedingungen gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht, was bedeutet, dass Anleger in der Regel die volle Laufzeit abwarten müssen, um ihr Kapital zurückzuerhalten. Bei Fälligkeit wird das Kapital zuzüglich der Zinsen auf das Plattformkonto zurückgebucht und kann anschließend per Banküberweisung ausgezahlt werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Loanch?
- 1
Registrierung auf loanch.io
Rufen Sie loanch.io auf und klicken Sie auf die Anmeldung bzw. den Registrierungsbutton. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung per E-Mail erhalten Sie Zugang zum Anleger-Dashboard. Die Registrierung ist kostenlos und dauert in der Regel wenige Minuten.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie zur Verifizierung Ihrer Identität ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Adressnachweis hoch. Dieser Know-Your-Customer-Prozess ist gesetzlich vorgeschrieben und dient der Geldwäscheprävention. Die Prüfung kann einige Werktage in Anspruch nehmen.
- 3
Angemessenheitstest
Loanch stellt vor der ersten Investition einen Fragebogen bereit, der Ihre Anlegerkenntnis, Risikobereitschaft und finanzielle Situation erfasst. Dieser Test dient dem Anlegerschutz und ist vor der Freischaltung des vollen Funktionsumfangs auszufüllen. Beantworten Sie die Fragen sorgfältig und ehrlich.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Kapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Loanch-Konto. Der Mindestbetrag für eine Investition liegt bei 10 Euro; für eine sinnvolle Diversifikation empfiehlt sich ein höherer Startbetrag. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen nach Eingang der Überweisung.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie im Dashboard manuell geeignete Schuldtitel von Kreditanbahnern aus oder richten Sie den Auto-Invest ein, der Ihr Kapital automatisch nach Ihren Vorgaben anlegt. Prüfen Sie vor jeder Investition die Konditionen des jeweiligen Kreditanbahnern sorgfältig auf Bonität und Laufzeit.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 10 €
Alle Transaktionen werden in Euro abgewickelt, sodass kein Währungsumrechnungsrisiko für Euro-Anleger entsteht. Konkrete Angaben zu etwaigen Gebühren für Einzahlungen oder Auszahlungen sind den aktuellen Nutzungsbedingungen auf loanch.io zu entnehmen, da hierzu keine gesonderten Daten vorliegen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Schuldtitel Laut verfügbaren Informationen werden für die Anlage selbst keine direkten Gebühren ausgewiesen; die Vergütung der Plattform kann im angebotenen Zinssatz enthalten sein. | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto Konkrete Auszahlungsgebühren sind den aktuellen Nutzungsbedingungen zu entnehmen. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Schuldtitel sind in Euro denominiert; eine Währungsumrechnung ist nicht erforderlich. | Entfällt |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt ist nicht vorhanden, daher fallen keine entsprechenden Handelsgebühren an. | Entfällt |
Kontoinaktivität Ob Inaktivitätsgebühren erhoben werden, ist den aktuellen Nutzungsbedingungen auf loanch.io zu entnehmen. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Loanch ist von der Plattform selbst nicht als feste Zielgröße kommuniziert worden; historische Zinssätze liegen nach aktuell verfügbaren Daten nicht vor. Die Rendite hängt von den individuellen Konditionen der jeweiligen Kreditanbahner-Schuldtitel ab und variiert entsprechend. Im Loan-Originator-Segment europäischer P2P-Plattformen liegen typische Bruttorenditen erfahrungsgemäß zwischen wenigen und zweistelligen Prozentsätzen pro Jahr – Loanch-spezifische Zahlen lassen sich daraus jedoch nicht ableiten. Anleger sollten beachten, dass höhere angebotene Zinsen in der Regel mit höherem Kreditrisiko des jeweiligen Originators verbunden sind. Wichtiger Hinweis: Vergangene oder angegebene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Zahlungsausfälle von Kreditanbahnern können zu einem teilweisen oder vollständigen Kapitalverlust führen.
Für welchen Anleger ist Loanch geeignet?
Loanch eignet sich nicht für konservative Anleger: Kein Einlagenschutz, kein Zweitmarkt für schnellen Ausstieg, junger Anbieter ohne belastbaren Track Record und unklare Regulierungssituation erhöhen das Verlustrisiko erheblich.
Für moderat risikobereite Anleger ist Loanch nur als sehr kleiner Beimischungsanteil im Gesamtportfolio denkbar. Die fehlende Liquidität durch den nicht vorhandenen Zweitmarkt und das Plattformrisiko wiegen schwer.
Risikoaffine Anleger mit Erfahrung im P2P-Bereich können Loanch als Diversifikationsbaustein erwägen. Der niedrige Mindesteinsatz erlaubt breite Streuung; Kapitalverlustrisiken müssen bewusst akzeptiert werden.
Ist Loanch sicher und reguliert?
Ist Loanch seriös? Die Frage lässt sich differenziert beantworten: Loanch ist insofern seriös, als die Plattform seit 2022 operiert, öffentlich Finanzierungsstatistiken veröffentlicht und ein nachweisbares Finanzierungsvolumen von über 72 Millionen Euro aufgebaut hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist die RiseTech KFT mit Sitz in Budapest, Ungarn.
Jedoch liegt nach aktuell vorliegenden Informationen keine registrierte Lizenz im Sinne der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung ECSP (EU) 2020/1503 vor. Die BaFin beaufsichtigt Loanch nicht; für deutsche Anleger ist die Plattform grenzüberschreitend tätig. Anleger sollten den aktuellen Lizenzstatus beim ungarischen Finanzregulator (MNB – Magyar Nemzeti Bank) eigenständig prüfen.
Ein Rückkaufgarantie-Mechanismus (Buyback) oder ein Rückstellungsfonds ist nicht explizit ausgewiesen. Ein Zweitmarkt existiert nicht. Es besteht keine gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments. Im Falle einer Insolvenz des Kreditanbahnern oder der Plattform selbst droht ein teilweiser oder vollständiger Kapitalverlust. Anleger sollten nur Kapital einsetzen, dessen Verlust sie verkraften können.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataNutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Budapest, Ungarn
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer liegen aktuell nicht vor; diese sind auf loanch.io im Impressum oder im Hilfebereich zu finden.