Lendino
Lendino ist eine dänische ECSP-lizenzierte KMU-Kreditplattform mit Auto-Invest und Zweitmarkt, die ausschließlich in dänischer Krone investiert.
- Gründungsjahr
- 2014
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Dänisch
- Auto-invest
- Ja
- Sekundärmarkt
- Ja
Über Lendino
Lendino ist eine dänische Crowdlending-Plattform, die sich seit ihrer Gründung im Jahr 2014 auf die Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist die Lendino A/S mit Sitz in Kopenhagen, Dänemark. Lendino für deutsche Anleger ist grundsätzlich zugänglich, da die Plattform über eine ECSP-Zulassung (European Crowdfunding Service Provider) des dänischen Finanstilsynet (Registernummer 35654135) verfügt – ein Lizenztyp, der auf Basis der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 europaweit anerkannt wird. Eine direkte BaFin-Beaufsichtigung besteht nicht; die Plattform agiert für deutsche Anleger grenzüberschreitend auf Grundlage des EU-Passes.
Das Geschäftsmodell von Lendino basiert auf dem Prinzip der direkten Kreditvergabe von Privatanlegern und institutionellen Investoren an kleine Unternehmen in Dänemark. Die Plattform fungiert dabei als digitale Vermittlungsinfrastruktur: Kreditnehmer reichen Finanzierungsanfragen ein, die nach einer Prüfung durch Lendino auf der Plattform veröffentlicht werden. Anleger können anschließend Teilbeträge ab DKK 1.000 (dänische Kronen) zeichnen und so gemeinsam den Kreditbetrag finanzieren. Alle Investments sind in dänischer Krone (DKK) denominiert, was für Anleger aus dem Euroraum ein Währungsrisiko bedeutet.
Als Investmentinstrument stehen ausschließlich Schuldtitel (Debt) in Form von KMU-Unternehmenskrediten zur Verfügung. Eine Diversifikation über verschiedene Anlageklassen ist auf Lendino nicht möglich. Der Fokus auf den dänischen Mittelstand macht die Plattform zu einem Nischenangebot mit regionaler Konzentration. Ein Auto-Invest-Feature ermöglicht die automatisierte Anlage nach vordefinierten Kriterien, und ein Zweitmarkt steht für den vorzeitigen Verkauf von Kreditanteilen zur Verfügung – wobei Liquidität und Handelbarkeit im Sekundärmarkt nicht garantiert sind. Eine mobile App existiert nicht.
Öffentliche Statistiken zur Finanzierungsaktivität werden von Lendino bereitgestellt, was ein Mindestmaß an Transparenz gewährleistet. Allerdings werden keine aggregierten historischen Renditedaten veröffentlicht, und ein historisches Deal-Flow-Archiv ist nicht vorhanden. Die Plattform richtet sich primär an dänischsprachige Nutzer – sämtliche Kommunikation und Dokumentation erfolgt auf Dänisch, was für deutschsprachige Anleger eine erhebliche sprachliche Hürde darstellt. Erfahrungen mit Lendino seitens internationaler Anleger sind kaum dokumentiert, und auf Bewertungsplattformen wie Trustpilot liegen bislang keine Nutzerbewertungen vor.
Wie funktioniert Lendino?
Nach der Registrierung auf lendino.com durchlaufen Anleger einen KYC-Prozess sowie einen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Regulierung. Nach Freischaltung des Kontos wird Kapital per Banküberweisung einbezahlt. Da alle Investitionen in dänischen Kronen (DKK) denominiert sind, müssen Anleger aus dem Euroraum eine Währungsumrechnung einkalkulieren. Auf der Plattform können Anleger manuell einzelne KMU-Kreditprojekte auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, die automatisch in passende Kreditangebote investiert. Während der Laufzeit erhalten Anleger regelmäßige Tilgungs- und Zinszahlungen. Über den Zweitmarkt besteht die Möglichkeit, Kreditanteile vorzeitig an andere Investoren zu veräußern, wobei ein Verkauf nicht garantiert ist. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) ist für Lendino nicht beschrieben.
Wie eröffnet man ein Konto bei Lendino?
- 1
Registrierung auf lendino.com
Rufen Sie lendino.com auf und klicken Sie auf die Anmeldung/Login-Schaltfläche. Legen Sie ein Konto mit Ihrer E-Mail-Adresse und einem sicheren Passwort an. Beachten Sie, dass die Plattformoberfläche ausschließlich auf Dänisch verfügbar ist, was für nicht dänischsprachige Anleger eine sprachliche Hürde darstellen kann.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie zur Erfüllung der gesetzlichen KYC-Anforderungen (Know Your Customer) ein gültiges Ausweisdokument hoch. Dieser Schritt ist gemäß EU-Geldwäscherichtlinien verpflichtend und erforderlich, bevor Einzahlungen oder Investitionen vorgenommen werden können.
- 3
Angemessenheitstest absolvieren
Als ECSP-lizenzierte Plattform ist Lendino verpflichtet, einen Angemessenheitstest durchzuführen. Dabei werden Ihre Kenntnisse, Erfahrungen und finanzielle Situation abgefragt. Das Ergebnis dient dazu, festzustellen, ob Schwarmfinanzierungsinvestitionen für Sie geeignet sind.
- 4
Erste Einzahlung vornehmen
Überweisen Sie Kapital auf Ihr Lendino-Konto per Banküberweisung. Da alle Investitionen in dänischen Kronen (DKK) denominiert sind, beachten Sie mögliche Wechselkursgebühren Ihrer Bank. Der Mindesteinsatz pro Kreditanteil beträgt DKK 1.000.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie manuell ein KMU-Kreditprojekt aus den verfügbaren Angeboten oder aktivieren Sie die Auto-Invest-Funktion für eine automatisierte Portfoliostreuung. Prüfen Sie vor jeder Investition die Kreditdetails, Laufzeit und das damit verbundene Ausfallrisiko sorgfältig.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- Banküberweisung (SEPA oder international)
- Auszahlungsmethoden
- Banküberweisung auf hinterlegtes Konto
- Einzahlungsdauer
- Keine Angabe
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Alle Transaktionen erfolgen in dänischen Kronen (DKK). Anleger aus dem Euroraum sollten Wechselkursgebühren ihrer eigenen Bank einkalkulieren. Lendino selbst veröffentlicht keine detaillierten Angaben zu Einzahlungs- oder Auszahlungsgebühren. Beim Rückzug von Kapital ist zu beachten, dass investiertes Kapital bis zur Kreditfälligkeit oder einem Verkauf über den Zweitmarkt gebunden sein kann.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Kreditprojekte Lendino veröffentlicht keine spezifizierten Investitionsgebühren für Anleger. | Keine Angabe |
Auszahlung / Kapitalrückzug | Keine Angabe |
Währungsumrechnung (DKK/EUR) Lendino rechnet ausschließlich in DKK ab. Wechselkurskosten trägt der Anleger. | Abhängig von der Hausbank des Anlegers |
Zweitmarkt (Sekundärverkauf) | Keine Angabe |
Kontoführung / Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Lendino lässt sich anhand öffentlich verfügbarer Daten nicht konkret beziffern, da die Plattform keine aggregierten historischen Renditezahlen veröffentlicht. Lendino Rendite-Angaben sind in der offiziellen Kommunikation nicht ausgewiesen. Anleger müssen die projektspezifischen Zinssätze direkt auf der Plattform einsehen, was eine eigenständige Bewertung erfordert. Bei KMU-Krediten sind die Zinsen im Vergleich zu Verbraucherkrediten typischerweise von der Bonität und Größe des Unternehmens abhängig. Zu berücksichtigen sind außerdem das Währungsrisiko (DKK gegenüber EUR) sowie das Ausfallrisiko bei kleineren Unternehmen. Hinweis: Vergangene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Es besteht das Risiko eines Totalverlusts des eingesetzten Kapitals.
Für welchen Anleger ist Lendino geeignet?
Konservative Anleger sollten Lendino meiden: Kein Kapitalschutz, kein Buyback, Währungsrisiko und mangelnde Transparenz bei Ausfallraten machen diese Plattform für risikoaverse Investoren ungeeignet.
Für moderate Anleger ist Lendino aufgrund der Sprachbarriere, des DKK-Währungsrisikos und der fehlenden öffentlichen Leistungsdaten nur bedingt empfehlenswert. Eine Beimischung wäre allenfalls in sehr kleinen Anteilen vertretbar.
Renditeorientierte Anleger mit Dänisch-Kenntnissen oder hoher Risikobereitschaft können Lendino als Nischenbaustein erwägen, sofern das Währungsrisiko und die geringe Informationsdichte bewusst in Kauf genommen werden.
Ist Lendino sicher und reguliert?
Ist Lendino seriös? Lendino ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung (Registernummer 35654135) des dänischen Finanstilsynet verfügt – der zuständigen Finanzaufsichtsbehörde Dänemarks. Diese Lizenz basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und wird im EU-Binnenmarkt als grenzüberschreitender EU-Pass anerkannt. Die BaFin beaufsichtigt Lendino nicht direkt, da die Plattform ihren Sitz in Dänemark hat und dort lizenziert ist. Für deutsche Anleger ist die Plattform grenzüberschreitend tätig.
Als Schutzmechanismus steht ein Zweitmarkt zur Verfügung, der einen vorzeitigen Ausstieg ermöglicht – jedoch ohne Liquiditätsgarantie. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) oder ein Rückstellungsfonds sind nicht beschrieben. Informationen zu einer Vermögenstrennung oder einem unabhängigen Audit liegen nicht vor.
Wichtiger Haftungsausschluss: Investitionen auf Lendino unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Im Fall einer Plattforminsolvenz oder eines Kreditausfalls besteht das Risiko eines vollständigen oder teilweisen Kapitalverlusts. Anleger sollten nur Kapital investieren, dessen Verlust sie sich leisten können.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Finanstilsynet | 35654135 | Dänemark | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Lendino finden
- Hauptsitz
- Kopenhagen, Dänemark
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind auf Basis der verfügbaren Informationen nicht bekannt; bitte besuchen Sie lendino.com für aktuelle Kontaktinformationen.