Kiwai
Kiwai ist eine französische ECSP-lizenzierte KMU-Kreditplattform mit Einstieg ab 20 €, ohne Auto-Invest und ohne Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2019
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Französisch
Über Kiwai
Kiwai ist eine französische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die Plattform wurde 2019 gegründet und hat ihren Sitz in Bois-Guillaume, Frankreich. Betrieben wird sie von der Gesellschaft Kiwai, SAS. Kiwai für deutsche Anleger ist über den EU-weiten ECSP-Pass zugänglich, da die Plattform eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der Lizenznummer 852 939 065 besitzt, die von der französischen Finanzmarktaufsichtsbehörde Autorité des Marchés Financiers (AMF) erteilt wurde.
Das Geschäftsmodell von Kiwai basiert auf der direkten Vermittlung zwischen privaten oder institutionellen Investoren und kreditnehmenden Kleinunternehmen. Investoren stellen Fremdkapital in Form von Schuldtiteln bereit, während Unternehmen Finanzierungen direkt aus der Community erhalten, ohne den klassischen Umweg über eine Bank nehmen zu müssen. Die Plattform richtet sich ausdrücklich an Privatanleger (Retail Investors) und ermöglicht Einstiegsbeträge ab 20 Euro, was eine vergleichsweise niedrige Hürde für die Diversifikation über mehrere Kredite hinweg schafft.
Alle Investments auf Kiwai sind in Euro denominiert, was für deutsche Anleger kein Währungsrisiko mit sich bringt. Die Plattform konzentriert sich ausschließlich auf Unternehmenskredite im KMU-Segment, also auf Schuldinstrumente (Debt). Ein Auto-Invest-Feature, ein Zweitmarkt oder eine mobile App stehen nach aktuellem Stand nicht zur Verfügung. Investitionsentscheidungen müssen daher vollständig manuell getroffen werden, und eine vorzeitige Liquidierung von Positionen vor Laufzeitende ist nicht ohne Weiteres möglich.
Kiwai ist auf Social-Media-Kanälen wie LinkedIn, X/Twitter, Facebook und YouTube präsent. Öffentlich zugängliche aggregierte Statistiken zu Kreditvolumen, Ausfallraten oder historischen Renditen werden von der Plattform nicht veröffentlicht. Das schränkt die externe Überprüfbarkeit der Plattformperformance ein und ist ein Aspekt, den kritische Anleger bei ihrer Due Diligence berücksichtigen sollten.
Kiwai in Deutschland ist regulatorisch über den ECSP-EU-Pass erreichbar: Da die AMF die Zulassung ausgestellt hat, darf die Plattform grenzüberschreitend in allen EU-Mitgliedstaaten tätig sein. Die BaFin beaufsichtigt Kiwai jedoch nicht direkt — die Aufsicht verbleibt bei der AMF als Heimatbehörde. Anleger aus Deutschland sollten sich dieser Konstellation bewusst sein und im Streitfall den Rechtsweg über französische Instanzen berücksichtigen.
Wie funktioniert Kiwai?
Anleger registrieren sich auf kiwai.fr, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und legen ihr Kapital in Unternehmenskredite im KMU-Segment an. Nach der Registrierung und dem obligatorischen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Verordnung wählen Anleger manuell Projekte aus, die auf der Plattform gelistet sind, und investieren Beträge ab 20 Euro. Die Zinsen werden gemäß den jeweiligen Kreditkonditionen ausgezahlt. Ein Auto-Invest-Mechanismus ist nicht vorhanden, sodass jede Investition eine aktive Entscheidung erfordert. Einen Zweitmarkt gibt es nicht, weshalb Kapital in der Regel bis zum Laufzeitende gebunden ist. Nach Abschluss eines Projekts fließen Tilgung und Zinsen auf das Plattformkonto zurück, von wo eine Auszahlung per Banküberweisung möglich ist.
Wie eröffnet man ein Konto bei Kiwai?
- 1
Registrierung auf kiwai.fr
Rufen Sie kiwai.fr auf und starten Sie die Anmeldung, indem Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort eingeben. Die Registrierung ist kostenlos. Nach dem Absenden erhalten Sie eine Bestätigungs-E-Mail, über die Sie Ihr Konto aktivieren. Die gesamte Plattform ist auf Französisch gehalten — grundlegende Französischkenntnisse sind empfehlenswert.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Um die gesetzlichen Anforderungen zur Geldwäscheprävention (AML) und zur Kundenidentifikation zu erfüllen, müssen Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen aktuellen Adressnachweis hochladen. Die Prüfung erfolgt gemäß den ECSP-Anforderungen und kann einige Werktage in Anspruch nehmen.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß EU-Verordnung (EU) 2020/1503 (ECSP) ist die Plattform verpflichtet, Ihre Kenntnisse und Erfahrungen in Bezug auf Schwarmfinanzierungsanlagen zu prüfen. Beantworten Sie den Fragebogen ehrlich. Ergibt die Prüfung, dass ein Produkt nicht angemessen für Sie ist, werden Sie ausdrücklich darauf hingewiesen.
- 4
Erste Einzahlung
Nach erfolgreicher Kontoaktivierung und bestandenem Angemessenheitstest überweisen Sie einen Betrag per SEPA-Überweisung auf Ihr Plattformkonto. Der Mindestinvestitionsbetrag pro Projekt beträgt 20 Euro. Achten Sie auf den korrekten Verwendungszweck gemäß den Angaben der Plattform, um Verzögerungen zu vermeiden.
- 5
Erste Investition wählen
Durchsuchen Sie die aktuell verfügbaren KMU-Kreditprojekte auf der Plattform, prüfen Sie die Kreditkonditionen, Laufzeiten und Zinssätze manuell und tätigen Sie Ihre erste Investition ab 20 Euro. Da kein Auto-Invest verfügbar ist, ist jede Anlageentscheidung eine bewusste, manuelle Auswahl.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 20 €
Kiwai erhebt nach öffentlich zugänglichen Informationen keine Gebühren für Einzahlungen oder Auszahlungen per SEPA. Da alle Transaktionen in Euro abgewickelt werden, entfallen Währungsumrechnungskosten. Konkrete Angaben zu Auszahlungsfristen hat die Plattform öffentlich nicht kommuniziert.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Kiwai hat keine öffentlich dokumentierten Anlegergebühren kommuniziert. | Keine Angabe |
Ein- und Auszahlung (SEPA) SEPA-Überweisungen sind in der Regel gebührenfrei. | Kostenlos |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt existiert nicht. | Nicht verfügbar |
Auto-Invest Kein Auto-Invest-Feature vorhanden. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr Keine öffentliche Information zu Inaktivitätsgebühren vorhanden. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Kiwai ergibt sich aus den Zinssätzen der einzelnen KMU-Kreditprojekte, die auf der Plattform gelistet sind. Da Kiwai keine aggregierten Statistiken zu historischen Renditen, Ausfallraten oder durchschnittlichen Zinssätzen öffentlich veröffentlicht, ist eine unabhängige Einschätzung der tatsächlich erzielten Kiwai Rendite auf Basis von Plattformdaten nicht möglich. Anleger sollten die Konditionen jedes einzelnen Projekts sorgfältig prüfen. Zu beachten ist, dass bei KMU-Krediten das Ausfallrisiko signifikant sein kann, insbesondere wenn die Kreditnehmer-Unternehmen jung oder wenig kapitalisiert sind. Erzielte Zinserträge stellen keine garantierte Rendite dar. Historische Renditen — sofern intern vorhanden — sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Anleger sollten nur Kapital einsetzen, dessen temporären oder dauerhaften Verlust sie sich leisten können.
Für welchen Anleger ist Kiwai geeignet?
Kiwai eignet sich nicht für konservative Anleger. KMU-Kredite tragen erhebliches Ausfallrisiko, es gibt keine Einlagensicherung, keinen Zweitmarkt und keine Rückkaufgarantie. Das Kapital ist während der Laufzeit illiquide.
Für erfahrene Anleger mit moderatem Risikoprofil kann Kiwai als kleiner Beimischungsanteil im Gesamtportfolio geeignet sein, sofern die Plattform aufgrund des mangelnden öffentlichen Reportings intensiv selbst analysiert wird.
Renditeorientierte Anleger, die KMU-Kreditrisiken bewusst eingehen und auf Französisch kommunizieren können, können Kiwai als Teil eines diversifizierten Crowdlending-Portfolios in Betracht ziehen.
Ist Kiwai sicher und reguliert?
Ist Kiwai seriös? Kiwai ist insofern seriös, als die Plattform eine offizielle Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der Lizenznummer 852 939 065 von der Autorité des Marchés Financiers (AMF) in Frankreich besitzt. Diese Lizenz ist unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 ausgestellt und berechtigt die Plattform, grenzüberschreitend in allen EU-Mitgliedstaaten tätig zu sein. Die BaFin beaufsichtigt Kiwai nicht direkt — die Aufsichtszuständigkeit liegt bei der AMF als Heimatbehörde.
Es besteht keine gesetzliche Einlagensicherung für Investments auf Kiwai. Im Gegensatz zu Bankeinlagen sind Crowdlending-Investitionen nicht durch ein Einlagensicherungssystem geschützt. Die Plattform bietet weder eine Rückkaufgarantie (Buyback) noch einen Rückstellungsfonds. Ein Zweitmarkt zur vorzeitigen Liquidierung von Positionen existiert nicht. Öffentlich bestätigte externe Audits liegen nach verfügbaren Informationen nicht vor. Anleger sollten sich des Kapitalverlustrisikos, des Plattformrisikos sowie des regulatorischen Risikos bewusst sein, bevor sie investieren.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 852 939 065 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Kiwai finden
- Hauptsitz
- Bois-Guillaume, Frankreich
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind öffentlich nicht dokumentiert — bitte die offizielle Website kiwai.fr auf aktuelle Kontaktmöglichkeiten prüfen.