Income Marketplace
Income Marketplace ist eine estnische P2P-Plattform für Investments in Loan-Originator-Schulden ab 10 € mit Auto-Invest und App.
- Gründungsjahr
- 2020
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
- Auto-invest
- Ja
- Mobile App
- Ja
Über Income Marketplace
Income Marketplace ist eine estnische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die 2020 von der Income Company OÜ mit Sitz in Tallinn gegründet wurde. Income Marketplace für deutsche Anleger bietet den Einstieg in Kredite von Loan Originatoren (Kreditanbahnern) ab einem Mindestbetrag von 10 Euro. Die Plattform vermittelt keine direkten Verbraucherkredite, sondern ermöglicht es Privatanlegern, in die Schulden von Kreditanbahnern zu investieren – ein Modell, das sich vom klassischen P2P-Direktkreditmodell unterscheidet und ein zusätzliches Bonitätsrisiko auf der Ebene des Originators mit sich bringt.
Die Income Company OÜ operiert auf Basis estnischer Regulierung und ist nicht als Schwarmfinanzierungsdienstleister nach der EU-ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 zugelassen. Für deutsche Anleger bedeutet dies: Die Plattform ist grenzüberschreitend tätig, die BaFin beaufsichtigt sie nicht. Investoren müssen sich mit dem regulatorischen Rahmen des Herkunftslandes Estland vertraut machen und tragen das volle Plattformrisiko.
Das Geschäftsmodell basiert auf der Bündelung von Krediten verschiedener Loan Originatoren, die ihre Kreditportfolios über Income Marketplace refinanzieren. Anleger stellen Kapital bereit und erhalten dafür Zinsen. Die Plattform stellt öffentliche Finanzierungsstatistiken bereit und hat seit Gründung ein Gesamtfinanzierungsvolumen von über 220 Millionen Euro erreicht. Das durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der vergangenen zwölf Monate liegt bei rund 5,4 Millionen Euro. Ein Zweitmarkt existiert nicht – Investitionen können vor Fälligkeit nicht handelnd übertragen werden.
Als Produktangebot stehen ausschließlich Schuldinstrumente (Debt) in Euro zur Verfügung. Ein Auto-Invest-Funktion erlaubt die automatisierte Portfolioallokation nach selbst definierten Kriterien. Darüber hinaus steht eine mobile App (Income Marketplace App) für iOS und Android zur Verfügung, allerdings mit bisher überschaubaren Nutzerbewertungen im App-Store. Die Plattformoberfläche ist auf Englisch, was für deutschsprachige Anleger eine Einstiegshürde darstellen kann.
Als Vertrauenssignale nennt Income Marketplace öffentlich einsehbare Funding-Statistiken. Die Plattform ist auf LinkedIn, Facebook, YouTube und Instagram aktiv und kommuniziert dort regelmäßig mit ihrer Community. Angaben zu unabhängigen Audits oder institutionellen Investoren sind im vorliegenden Datensatz nicht enthalten. Anleger sollten die Income Marketplace Erfahrungen anderer Nutzer und die öffentlich verfügbaren Originator-Statistiken sorgfältig prüfen, bevor sie investieren.
Wie funktioniert Income Marketplace?
Anleger registrieren sich auf getincome.com, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und überweisen Kapital per SEPA auf ihr Plattformkonto. Anschließend können sie manuell einzelne Kreditangebote von Loan Originatoren auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, die das Kapital automatisch nach vordefinierten Kriterien wie Zinssatz, Laufzeit und Originator verteilt. Alle Investitionen lauten auf Euro. Während der Laufzeit fließen Zinserträge auf das Plattformkonto. Nach Fälligkeit wird das Kapital zurückgezahlt. Ein Zweitmarkt existiert nicht – Investitionen können vor Ende der Laufzeit nicht vorzeitig verkauft werden. Die Auszahlung erfolgt zurück auf das Bankkonto des Anlegers per SEPA-Überweisung.
Wie eröffnet man ein Konto bei Income Marketplace?
- 1
Registrierung auf getincome.com
Rufe die offizielle Website getincome.com auf und klicke auf „Sign Up" oder „Anmelden". Gib deine E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Bestätige deine E-Mail-Adresse über den zugesandten Aktivierungslink. Die gesamte Oberfläche ist auf Englisch.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Lade ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Die Prüfung erfolgt digital und dauert in der Regel wenige Stunden bis zu einem Werktag. Ohne abgeschlossenes KYC kann kein Kapital investiert werden.
- 3
Angemessenheitstest
Beantworte den Angemessenheitstest der Plattform, der Kenntnisse und Erfahrungen mit Kapitalmarktprodukten abfragt. Dieser Schritt dient dem Anlegerschutz und ist vor der ersten Investition verpflichtend zu absolvieren.
- 4
Erste Einzahlung
Überweise Kapital per SEPA-Banküberweisung auf dein Income-Marketplace-Konto. Beachte dabei die im Plattformkonto angegebene Referenznummer. Der Mindesteinzahlungsbetrag liegt bei 10 Euro. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von 1–3 Werktagen.
- 5
Erste Investition
Wähle einen oder mehrere Loan Originatoren aus und investiere manuell ab 10 Euro je Position oder richte die Auto-Invest-Funktion ein. Definiere dabei gewünschten Zinssatz, Laufzeit und Originator-Präferenzen für eine automatisierte Diversifikation.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 10 €
Alle Transaktionen laufen in Euro; eine Währungsumrechnung entfällt für EUR-Kontoinhaber. Konkrete Gebühren für Ein- oder Auszahlungen werden in den vorliegenden Daten nicht ausgewiesen. Anleger sollten die aktuellen Gebührenübersichten direkt auf getincome.com prüfen, da sich diese ändern können.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Kredite Plattformgebühren für die Investition sind in den vorliegenden Daten nicht ausgewiesen. | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto Ob Gebühren für SEPA-Auszahlungen anfallen, ist nicht veröffentlicht. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investments lauten auf Euro; kein Wechselkursrisiko für EUR-Anleger. | Entfällt |
Zweitmarkt Income Marketplace bietet keinen Zweitmarkt an. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr Ob bei Inaktivität Kosten anfallen, ist nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Income Marketplace hängt maßgeblich von den jeweils angebotenen Zinssätzen der einzelnen Loan Originatoren ab. Historische Durchschnittsrenditen sind im vorliegenden Datensatz nicht ausgewiesen – eine Aussage über konkrete Renditeziele ist daher nicht möglich. Die Income Marketplace Rendite variiert je nach gewähltem Originator, Laufzeit und aktuellem Marktangebot. Anleger sollten beachten, dass höhere Zinssätze regelmäßig mit einem höheren Ausfallrisiko des jeweiligen Kreditanbahnern verbunden sind. Einige Nutzerbewertungen berichten von Cash Drag, also ungenutztem, unverzinstem Kapital, wenn das Kreditangebot kurzfristig begrenzt ist. Hinweis: Vergangene Erträge sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Renditen. Kapitalverluste sind möglich.
Für welchen Anleger ist Income Marketplace geeignet?
Für konservative Anleger ungeeignet: kein Kapitalschutz, keine Einlagensicherung, kein Zweitmarkt und das Insolvenzrisiko der Loan Originatoren übersteigen die typische Risikobereitschaft dieses Anlegertyps.
Für moderat risikobereite Anleger bedingt geeignet als Beimischung. Der niedrige Mindestbetrag ermöglicht Diversifikation, das Originator-Risiko und fehlender Zweitmarkt erfordern jedoch bewusstes Risikomanagement.
Renditehungrige Anleger können Income Marketplace als Teil eines diversifizierten P2P-Portfolios nutzen. Das Originator-Ausfallrisiko und die Illiquidität müssen bewusst in Kauf genommen werden.
Ist Income Marketplace sicher und reguliert?
Ist Income Marketplace seriös? Income Marketplace ist insofern seriös, als die Plattform seit 2020 aktiv betrieben wird, ein Gesamtfinanzierungsvolumen von über 220 Millionen Euro verbucht hat und auf Trustpilot überwiegend positive Bewertungen vorliegen. Die Plattform wird von der Income Company OÜ mit Sitz in Tallinn, Estland, betrieben und unterliegt estnischer Regulierung. Eine Zulassung als Schwarmfinanzierungsdienstleister nach der EU-ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 liegt nicht vor; die BaFin beaufsichtigt Income Marketplace nicht. Für deutsche Anleger ist die Plattform grenzüberschreitend zugänglich.
Schutzinstrumente auf Originator-Ebene (z. B. Rückkaufgarantie/Buyback) sind in den vorliegenden Daten nicht ausgewiesen – Anleger sollten dies in den aktuellen Nutzungsbedingungen auf getincome.com prüfen. Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investments auf Income Marketplace. Im Insolvenzfall des Plattformbetreibers oder eines Originators drohen Kapitalverluste. Unabhängige Audits der Plattformfinanzen sind in den vorliegenden Daten nicht bestätigt.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataNutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Income Marketplace finden
- Hauptsitz
- Tallinn, Estland
Konkrete Support-Kontaktdaten (E-Mail, Telefon, Servicezeiten) sind im vorliegenden Datensatz nicht enthalten; aktuelle Angaben finden sich im Hilfebereich auf getincome.com.