Fundhero
Fundhero ist eine französische KMU-Kreditplattform mit ECSP-Zulassung der AMF und einem Einstieg ab 100 Euro für Privatanleger.
- Gründungsjahr
- 2014
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Fundhero
Fundhero ist eine französische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist Alterfinance SAS, gegründet 2014 mit Sitz in Bruges, Frankreich. Fundhero für deutsche Anleger ist über die Domain fundhero.fr zugänglich und richtet sich an Privatanleger, die in Unternehmenskredite ab 100 Euro investieren möchten. Die Plattform operiert unter einer ECSP-Zulassung (European Crowdfunding Service Provider, Registernummer 808351407), ausgestellt von der Autorité des Marchés Financiers (AMF), der französischen Finanzmarktaufsichtsbehörde.
Das Geschäftsmodell von Fundhero basiert auf dem direkten Vermitteln von Fremdkapital zwischen privaten Investoren und kleinen Unternehmen. Kreditnehmer – in der Regel KMU – beantragen über die Plattform Unternehmensfinanzierungen, die anschließend in Form von Schuldverschreibungen (Debt) an eine Gemeinschaft von Privatanlegern angeboten werden. Alle Investments werden in Euro abgewickelt, was Währungsrisiken für deutsche Anleger entfällt. Die Mindestanlage beträgt 100 Euro, was einen moderaten Einstieg ermöglicht.
Die Plattform verzichtet bislang auf automatisierte Investitionsfunktionen (kein Auto-Invest), eine mobile App sowie einen Zweitmarkt. Das bedeutet, dass Anleger ihre Investments manuell auswählen müssen und eine vorzeitige Liquidierung ihrer Positionen in der Regel nicht möglich ist. Die Laufzeiten der Kredite sind entsprechend bis zum Ende zu halten. Öffentliche Statistiken zum Gesamtfinanzierungsvolumen oder zur historischen Ausfallquote werden nach aktuellem Stand nicht veröffentlicht, was die eigenständige Due-Diligence-Prüfung erschwert.
Fundhero in Deutschland ist bislang wenig bekannt – die Plattformoberfläche wird auf Englisch angeboten, eine deutschsprachige Benutzeroberfläche fehlt. Für deutschsprachige Anleger bedeutet dies, dass Vertragsdokumente, Kreditinformationen und der Kundensupport auf Englisch (und möglicherweise Französisch) geführt werden. Dies stellt eine zusätzliche Hürde für Anleger dar, die keine Englischkenntnisse mitbringen.
Als ECSP-zugelassene Plattform unterliegt Fundhero dem EU-einheitlichen Rahmenwerk der Verordnung (EU) 2020/1503 (ECSP-Verordnung), die standardisierte Anlegerschutzregeln wie das Basisinformationsblatt (Key Investment Information Sheet, KIIS) und einen Angemessenheitstest für unerfahrene Anleger vorschreibt. Institutionelle Prüfberichte, externe Audits oder bekannte institutionelle Investorenpartnerschaften sind auf Basis der verfügbaren Informationen nicht öffentlich dokumentiert.
Wie funktioniert Fundhero?
Anleger registrieren sich auf fundhero.fr, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und einen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Verordnung. Nach erfolgreicher Kontoeröffnung und Einzahlung per Banküberweisung können Anleger manuell einzelne KMU-Kreditprojekte auswählen und ab 100 Euro investieren. Die Investments sind als Schuldtitel strukturiert (Debt); Zinsen werden gemäß den jeweiligen Kreditkonditionen ausgezahlt. Ein Auto-Invest-Mechanismus steht nicht zur Verfügung, ebenso wenig ein Zweitmarkt – Anleger müssen ihre Positionen bis zur Fälligkeit halten. Bei Rückzahlung oder Kreditausfall wird das Kapital entsprechend verbucht. Rückkaufgarantien (Buyback) sind auf Basis der verfügbaren Informationen nicht vorgesehen.
Wie eröffnet man ein Konto bei Fundhero?
- 1
Registrierung auf fundhero.fr
Rufen Sie fundhero.fr auf und klicken Sie auf die Anmeldung/Login-Schaltfläche. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Die Plattform ist auf Englisch gehalten; ein deutschsprachiges Interface ist aktuell nicht verfügbar. Nach der Bestätigung Ihrer E-Mail-Adresse gelangen Sie in den Registrierungsprozess.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen aktuellen Adressnachweis hoch. Die KYC-Prüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und dient der Geldwäscheprävention. Deutsche Anleger reichen dieselben Dokumente ein wie bei anderen EU-Plattformen. Die Bearbeitungszeit kann je nach Auslastung variieren.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß EU-Verordnung (EU) 2020/1503 müssen unerfahrene Anleger einen Angemessenheitstest absolvieren. Dabei werden Kenntnisse, Erfahrungen und finanzielle Situation abgefragt. Das Ergebnis des Tests bestimmt, ob und in welchem Umfang Sie als Kleinanleger auf der Plattform investieren dürfen. Dieser Schritt dient dem Anlegerschutz.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Ihren gewünschten Betrag per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Fundhero-Anlegerkonto. Die Mindesteeinzahlung orientiert sich am Mindestanlagebetrag von 100 Euro. Achten Sie auf den korrekten Verwendungszweck, um Verzögerungen zu vermeiden. Gutschriften erfolgen in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie aus den aktuell verfügbaren KMU-Kreditprojekten manuell ein Projekt aus. Lesen Sie das Basisinformationsblatt (KIIS) sorgfältig durch. Legen Sie Ihren gewünschten Betrag fest (mindestens 100 Euro) und bestätigen Sie die Investition. Da kein Auto-Invest verfügbar ist, müssen alle Projekte manuell ausgewählt werden.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Alle Transaktionen erfolgen in Euro per SEPA-Überweisung; Währungsrisiken entstehen für deutsche Anleger daher nicht. Konkreten Angaben zu Gebühren für Einzahlungen oder Auszahlungen sowie zu Bearbeitungszeiten für Auszahlungen hat Fundhero öffentlich nicht veröffentlicht. Vor einer Investition empfiehlt sich die direkte Abklärung mit dem Kundensupport.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition Gebühren für die Investitionstätigkeit sind öffentlich nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Auszahlung Keine öffentlichen Angaben zu Auszahlungsgebühren verfügbar. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investments werden in Euro abgewickelt; keine Währungsumrechnung erforderlich. | Nicht relevant |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt wird von Fundhero nicht angeboten. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr Keine öffentlichen Informationen zu Inaktivitätsgebühren verfügbar. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Fundhero hängt von den individuellen Konditionen der jeweiligen KMU-Kreditprojekte ab, die auf der Plattform gelistet sind. Da Fundhero keine aggregierten öffentlichen Statistiken zum durchschnittlichen Zinssatz, zur historischen Ausfallrate oder zur Gesamtperformance veröffentlicht, lässt sich die Fundhero Rendite auf Basis öffentlich zugänglicher Informationen nicht belastbar einordnen. Anleger sollten die Konditionen jedes einzelnen Projekts sorgfältig prüfen. KMU-Kredite bieten in der Regel höhere Zinssätze als klassische Bankprodukte, gehen aber mit einem entsprechend höheren Ausfallrisiko einher. Historische Renditen sind kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich. Diese Angaben stellen keine Anlageberatung dar.
Für welchen Anleger ist Fundhero geeignet?
Fundhero eignet sich nicht für konservative Anleger. KMU-Kredite tragen ein erhöhtes Ausfallrisiko, es gibt keine Rückkaufgarantie und keine Einlagensicherung. Ein Kapitalverlust ist realistisch möglich.
Für erfahrene Anleger mit moderatem Risikoprofil, die ihr Portfolio um KMU-Kredite diversifizieren möchten, kann Fundhero ein ergänzender Baustein sein – unter der Voraussetzung sorgfältiger Einzelfallprüfung jedes Projekts.
Anleger mit hoher Risikobereitschaft, die bewusst in nicht börsennotierte KMU-Schuldtitel investieren möchten, können Fundhero als Teil einer breiten Diversifikationsstrategie in Betracht ziehen.
Ist Fundhero sicher und reguliert?
Ist Fundhero seriös? Fundhero ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung (Registernummer 808351407) der Autorité des Marchés Financiers (AMF), der französischen Wertpapieraufsichtsbehörde, verfügt. Diese Zulassung unterliegt der EU-Verordnung (EU) 2020/1503, die einheitliche Anlegerschutzstandards innerhalb der EU vorschreibt, darunter standardisierte Projektinformationsblätter (KIIS) und Angemessenheitsprüfungen. Die BaFin beaufsichtigt Fundhero nicht direkt; die Plattform ist jedoch über den EU-Pass grenzüberschreitend für deutsche Anleger zugänglich.
Zu konkreten Schutzmechanismen wie einem Rückkaufgarantiefonds, einer Vermögenstrennung oder externen Audits liegen öffentlich keine Informationen vor. Wichtig: Investments bei Fundhero unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Im Falle einer Insolvenz der Plattform oder des Kreditnehmers droht ein Teil- oder Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Auf Trustpilot sind bislang keine Bewertungen vorhanden, was eine unabhängige Einschätzung der Kundenzufriedenheit erschwert.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 808351407 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Fundhero finden
- Hauptsitz
- Bruges, Frankreich
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Supportzeiten sind auf Basis der verfügbaren öffentlichen Informationen nicht dokumentiert; eine direkte Kontaktaufnahme über die Website fundhero.fr wird empfohlen.