Finomark
Finomark ist eine litauische ECSP-regulierte KMU-Kreditplattform mit Mindestanlage ab 25 € und Auto-Invest, ohne Zweitmarkt und mobile App.
- Gründungsjahr
- 2020
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Litauisch, Deutsch
- Auto-invest
- Ja
Über Finomark
Finomark ist eine Crowdlending-Plattform aus Litauen, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die Plattform wurde im Jahr 2020 gegründet und hat ihren Sitz in Vilnius, Litauen. Die rechtliche Einheit hinter der Plattform ist die UAB "FinoMark". Finomark für deutsche Anleger ist über den EU-Pass der ECSP-Zulassung zugänglich, da die Plattform als Schwarmfinanzierungsdienstleister unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 (ECSP) von der Lietuvos bankas (Nationalbank Litauens) unter der Lizenznummer 305538582 zugelassen ist.
Das Geschäftsmodell von Finomark basiert auf der direkten Vermittlung von Fremdkapital zwischen Privatinvestoren und kleinen Unternehmen. Kreditnehmer sind in erster Linie KMU, die über die Plattform Unternehmensfinanzierungen in Form von Schuldtiteln aufnehmen. Investoren stellen dieses Kapital bereit und erhalten dafür Zinszahlungen. Der Mindestanlagebetrag beträgt 25 Euro, was einen vergleichsweise niedrigschwelligen Einstieg ermöglicht und eine breite Diversifikation des Portfolios auch mit kleineren Anlagesummen erlaubt.
Angeboten werden ausschließlich Schuldinstrumente (Debt) im KMU-Segment. Die Investitionen sind in Euro denominiert, was für deutsche Anleger kein Währungsrisiko mit sich bringt. Die Plattform unterstützt neben Englisch und Litauisch auch die deutsche Sprache, was den Zugang für deutschsprachige Nutzer erleichtert. Ein Auto-Invest-Werkzeug steht zur Verfügung, mit dem Anleger automatisch nach vordefinierten Kriterien investieren können. Eine mobile App existiert nach aktuellem Stand nicht, ebenso fehlen ein Zweitmarkt und öffentlich zugängliche Plattformstatistiken.
Hinsichtlich der Vertrauenssignale ist festzuhalten, dass die ECSP-Zulassung der Nationalbank Litauens ein regulatorisches Mindestmaß an Transparenz und organisatorischen Anforderungen sicherstellt. Öffentlich zugängliche aggregierte Statistiken zu Kreditvolumen, Ausfallraten oder historischer Rendite veröffentlicht Finomark nach aktuellem Kenntnisstand jedoch nicht, was die unabhängige Due Diligence für Anleger erschwert. Angaben zu externen Audits oder institutionellen Investitionspartnern liegen im Rahmen der verfügbaren Informationen nicht vor.
Wie funktioniert Finomark?
Nach der Registrierung auf finomark.com durchläuft der Anleger eine KYC-Prüfung (Identitätsnachweis) sowie einen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Vorgaben. Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Anleger können entweder manuell einzelne KMU-Kreditprojekte auswählen oder den Auto-Invest nutzen, der nach vordefinierten Kriterien automatisch investiert. Die Mindestanlage pro Projekt beträgt 25 Euro. Zinsen werden gemäß den jeweiligen Kreditbedingungen ausgezahlt. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen steht nicht zur Verfügung, weshalb Investitionen in der Regel bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Nach Rückzahlung des Kreditnehmers steht das Kapital wieder für neue Investitionen oder zur Auszahlung bereit.
Wie eröffnet man ein Konto bei Finomark?
- 1
Registrierung auf finomark.com
Rufen Sie finomark.com auf und klicken Sie auf die Anmelde- bzw. Registrierungsschaltfläche. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Die Plattform ist auf Deutsch verfügbar, was die Anmeldung für deutschsprachige Nutzer erleichtert. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den zugesandten Link.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Wohnsitznachweis hoch. Die Identitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und dient der Geldwäscheprävention. Die Bearbeitungszeit kann je nach Aufkommen variieren; in der Regel erfolgt die Freischaltung innerhalb weniger Werktage.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß EU-Verordnung (EU) 2020/1503 müssen Anleger vor der ersten Investition einen Angemessenheitstest absolvieren. Dabei werden Kenntnisse, Erfahrungen und finanzielle Situation abgefragt. Das Ergebnis bestimmt, ob Sie als erfahrener oder nicht erfahrener Anleger eingestuft werden, was für Anlagelimits und Warnhinweise relevant ist.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Laden Sie Ihr Anlegerkonto per SEPA-Überweisung auf. Achten Sie darauf, den korrekten Verwendungszweck anzugeben, wie von der Plattform angegeben. Die Mindesteinzahlung entspricht mindestens dem Mindestanlagebetrag von 25 Euro. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von 1–3 Werktagen.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie manuell ein KMU-Kreditprojekt aus dem aktuellen Angebot aus oder richten Sie den Auto-Invest ein, der automatisch nach Ihren Vorgaben investiert. Der Mindestanlagebetrag beträgt 25 Euro pro Projekt. Prüfen Sie vorab die Kreditdetails, Laufzeit und den angegebenen Zinssatz sorgfältig.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 25 €
Finomark akzeptiert Einzahlungen in Euro per SEPA-Überweisung. Gebühren für Ein- und Auszahlungen sind nicht öffentlich spezifiziert; Anleger sollten die aktuellen Konditionen direkt auf der Plattform prüfen. Da kein Zweitmarkt existiert, ist eine Auszahlung von investiertem Kapital erst nach Fälligkeit der jeweiligen Kredite möglich.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition (Anleger) Ob Anleger Gebühren zahlen, ist öffentlich nicht spezifiziert. | Keine Angabe |
Auszahlung Bitte aktuelle Konditionen auf finomark.com prüfen. | Keine Angabe |
Währungswechsel Alle Investitionen sind in Euro denominiert, kein Währungsrisiko. | Entfällt |
Zweitmarkt Kein Zweitmarkt vorhanden. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr Keine öffentliche Information verfügbar. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Finomark ist in öffentlich zugänglichen Quellen nicht als aggregierter Durchschnittswert ausgewiesen. Die Plattform veröffentlicht nach aktuellem Kenntnisstand keine plattformweiten Statistiken zu historischer Rendite, Ausfallquoten oder Verzugsraten. Anleger müssen daher die Konditionen einzelner KMU-Kreditprojekte individuell prüfen. Im KMU-Kreditbereich sind in der europäischen P2P-Landschaft Zinssätze zwischen einigen Prozentpunkten und zweistelligen Bereichen üblich, was jedoch keine Aussage über die tatsächliche Finomark-Rendite darstellt. Wichtiger Hinweis: Vergangene oder angegebene Zinssätze sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Kreditausfälle können die tatsächliche Nettorendite erheblich mindern. Investoren sollten ausschließlich Beträge anlegen, deren vollständigen Verlust sie verkraften können.
Für welchen Anleger ist Finomark geeignet?
Ohne Einlagensicherung, Rückkaufgarantie oder Zweitmarkt ist Finomark für sicherheitsorientierte Anleger nicht geeignet. Das Kapital ist bis zur Kreditfälligkeit gebunden und Ausfallrisiken können nicht ausgeschlossen werden.
Anleger mit moderatem Risikoprofil können Finomark als Beimischung im Rahmen eines diversifizierten Portfolios in Betracht ziehen, sofern sie die eingeschränkte Liquidität und das KMU-Kreditrisiko bewusst akzeptieren.
Renditehungrige Anleger mit hoher Risikotoleranz, die in alternativen Anlageklassen aktiv sind, können Finomark als Teil einer breiter gestreuten P2P-Strategie nutzen, sollten jedoch die fehlende Transparenz bei Statistiken berücksichtigen.
Ist Finomark sicher und reguliert?
Ist Finomark seriös? Finomark ist insofern seriös, als die Plattform eine gültige ECSP-Zulassung der Nationalbank Litauens (Licenznummer 305538582) besitzt und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert ist. Diese Verordnung setzt europaweit einheitliche Standards für Schwarmfinanzierungsdienstleister hinsichtlich Transparenz, Interessenkonflikten und Anlegerschutz. Die BaFin beaufsichtigt Finomark nicht direkt; die Plattform ist in Deutschland im Wege des EU-Passes grenzüberschreitend tätig.
Wichtig: Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investitionen auf Finomark. Das investierte Kapital ist nicht durch ein Einlagensicherungssystem geschützt. Eine Rückkaufgarantie ist nicht bekannt. Öffentliche Informationen zu externen Audits oder einem Rückstellungsfonds liegen nicht vor. Da die Plattform keine aggregierten Ausfallstatistiken veröffentlicht, ist eine unabhängige Risikoeinschätzung eingeschränkt. Anleger sollten dies bei ihrer Anlageentscheidung berücksichtigen und nur Beträge investieren, deren Verlust sie sich leisten können.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 305538582 | Litauen | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Finomark finden
- Hauptsitz
- Vilnius, Litauen
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind in den verfügbaren Quellen nicht aufgeführt; bitte besuchen Sie finomark.com für aktuelle Kontaktinformationen.