Finbee
Finbee ist eine litauische ECSP-lizenzierte P2P-Plattform für KMU-Unternehmenskredite mit Auto-Invest, Zweitmarkt und 5 Euro Mindestanlage.
- Gründungsjahr
- 2015
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Litauisch
- Auto-invest
- Ja
- Sekundärmarkt
- Ja
Über Finbee
Finbee ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform aus Litauen, die im Jahr 2015 gegründet wurde und ihren Sitz in Vilnius hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist die UAB „Finansų bitė". Finbee für deutsche Anleger ist als grenzüberschreitende Investitionsmöglichkeit zugänglich und richtet sich an Privatanleger, die in KMU-Unternehmenskredite investieren möchten. Die Plattform verfügt über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503, ausgestellt von der Lietuvos bankas (Nationalbank Litauens) unter der Registrierungsnummer 304175555.
Das Geschäftsmodell von Finbee basiert auf der direkten Vermittlung zwischen Kreditnehmern – überwiegend kleine und mittlere Unternehmen (KMU) – und privaten Anlegern. Die Plattform ermöglicht es, Unternehmensfinanzierungen ab einem Mindestbetrag von 5 Euro zu zeichnen, was einen niedrigschwelligen Einstieg und eine breite Diversifikation des Portfolios erlaubt. Alle Investitionen sind in Euro denominiert, was das Währungsrisiko für deutsche Anleger entfällt.
Finbee bietet eine Auto-Invest-Funktion, mit der Anleger ihre Mittel automatisch und regelbasiert in verfügbare Kreditprojekte investieren können, ohne jeden Einzelkredit manuell prüfen zu müssen. Zusätzlich steht ein Zweitmarkt zur Verfügung, über den bereits erworbene Kreditanteile vor Laufzeitende an andere Investoren veräußert werden können – ein wichtiges Merkmal für die Liquiditätssteuerung. Eine mobile App ist für Finbee nicht verfügbar; die Verwaltung des Portfolios erfolgt ausschließlich über den Webbrowser.
Publikumsdaten zu finanzierten Projekten werden auf der Plattform öffentlich einsehbar gemacht, was eine gewisse Transparenz über die Kreditvergabeaktivitäten schafft. Der durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der letzten zwölf Monate liegt bei rund 4 Millionen Euro, was auf eine aktive, wenn auch mittelgroße Plattform im europäischen P2P-Markt hindeutet. Ein kumulatives Gesamtfinanzierungsvolumen sowie historische Ausfallraten werden im vorliegenden Datensatz nicht ausgewiesen.
Die Plattform-Oberfläche ist auf Englisch und Litauisch verfügbar. Für deutschsprachige Anleger bedeutet dies, dass Interaktionen und Vertragsunterlagen primär auf Englisch erfolgen. Im Vergleich zu großen pan-europäischen Plattformen ist Finbee ein spezialisierter Anbieter mit klarem Fokus auf den litauischen KMU-Kreditmarkt. Anleger sollten die damit verbundene geografische Konzentration und das Kreditrisiko im KMU-Segment sorgfältig berücksichtigen.
Wie funktioniert Finbee?
Nach der Registrierung auf finbee.com durchlaufen Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest. Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Anleger können entweder manuell einzelne KMU-Kreditprojekte auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, die das Kapital automatisch nach vordefinierten Kriterien auf verfügbare Kredite verteilt. Zinserträge werden regelmäßig dem Konto gutgeschrieben und können reinvestiert oder ausgezahlt werden. Über den integrierten Zweitmarkt besteht die Möglichkeit, Kreditanteile vor Fälligkeit zu veräußern – Liquidität ist jedoch nicht garantiert. Bei Zahlungsverzug eines Kreditnehmers leitet Finbee Mahnverfahren ein; eine generelle Rückkaufgarantie ist nicht vorgesehen.
Wie eröffnet man ein Konto bei Finbee?
- 1
Registrierung auf finbee.com
Rufen Sie finbee.com auf und klicken Sie auf „Anmelden" bzw. „Registrieren". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse, ein sicheres Passwort und grundlegende persönliche Daten ein. Nach Bestätigung der E-Mail-Adresse ist der Account angelegt und Sie können den nächsten Schritt starten.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Die Identitätsprüfung erfolgt im Rahmen der EU-Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML/KYC). Die Prüfung dauert in der Regel wenige Werktage.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Als ECSP-lizenzierte Plattform ist Finbee verpflichtet, Ihre Kenntnisse und Erfahrungen mit Crowdfinanzierungen zu prüfen. Beantworten Sie den Online-Fragebogen ehrlich. Das Ergebnis bestimmt, ob Ihnen ein Warnhinweis für unerfahrene Anleger angezeigt wird.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie einen Betrag Ihrer Wahl (Mindestanlage pro Kredit: 5 Euro) per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Finbee-Investorenkonto. Verwenden Sie den angegebenen Verwendungszweck, damit die Gutschrift Ihrem Konto korrekt zugeordnet wird.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie auf dem Marktplatz ein KMU-Kreditprojekt aus oder aktivieren Sie die Auto-Invest-Funktion. Legen Sie Ihre Kriterien fest (Zinssatz, Laufzeit, maximaler Betrag je Kredit) und bestätigen Sie die Investition. Ab 5 Euro je Kreditanteil ist die Beteiligung möglich.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf das hinterlegte Bankkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- 1–3 Werktage
Finbee akzeptiert Einzahlungen ausschließlich per SEPA-Überweisung. Konkrete Gebühren für Ein- und Auszahlungen sind im Datensatz nicht ausgewiesen – prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt auf finbee.com. Alle Transaktionen erfolgen in Euro; ein Währungsumtausch ist nicht erforderlich.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Kredite Gebühren für die Zeichnung von Kreditanteilen sind im Datensatz nicht ausgewiesen. | Keine Angabe |
Zweitmarkt-Handel Ob beim Kauf oder Verkauf von Kreditanteilen auf dem Zweitmarkt Gebühren anfallen, ist nicht angegeben. | Keine Angabe |
Auszahlung Etwaige Auszahlungsgebühren bitte direkt auf finbee.com oder im Preisblatt nachschlagen. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Transaktionen erfolgen in Euro. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr Ob eine Inaktivitätsgebühr erhoben wird, ist nicht bekannt. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Finbee hängt maßgeblich vom Kreditrisiko der finanzierten KMU und der gewählten Risikokategorie ab. Ein historischer Durchschnittszinssatz wird im vorliegenden Datensatz nicht ausgewiesen; konkrete Renditezahlen können daher nicht genannt werden. Anleger sollten die auf finbee.com veröffentlichten aktuellen Zinssätze der einzelnen Kreditprojekte als Orientierung nutzen. Finbee Rendite-Erwartungen müssen stets unter Berücksichtigung potenzieller Ausfälle kalkuliert werden: Im KMU-Segment sind Zahlungsverzögerungen und Kreditausfälle keine Seltenheit, was die tatsächliche Nettorendite unter die ausgewiesenen Bruttosätze drücken kann. Der monatliche Finanzierungsdurchsatz von rund 4 Millionen Euro deutet auf eine kontinuierliche Kreditvergabe hin. Hinweis: Vergangene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Erträge. P2P-Investitionen sind nicht einlagengesichert.
Für welchen Anleger ist Finbee geeignet?
Finbee ist für konservative Anleger nicht geeignet. KMU-Kredite tragen ein erhöhtes Ausfallrisiko, es gibt keine Einlagensicherung und keine Rückkaufgarantie. Sicherheitsorientierte Anleger sollten auf regulierte Sparprodukte zurückgreifen.
Anleger mit moderatem Risikoprofil können Finbee als Beimischung im Portfolio erwägen, sofern sie die Risiken von KMU-Krediten verstehen, breit diversifizieren und nur einen kleinen Teil des Gesamtvermögens einsetzen.
Für risikobereite Anleger bietet Finbee Zugang zu einem spezialisierten KMU-Kreditmarkt. Die niedrige Mindestanlage ermöglicht breite Streuung; höhere Zinssätze können attraktive Nettorenditen bei entsprechend höherem Ausfallrisiko bieten.
Ist Finbee sicher und reguliert?
Ist Finbee seriös? Finbee ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) gemäß EU-Verordnung (EU) 2020/1503 verfügt (Registrierungsnummer 304175555), ausgestellt von der Nationalbank Litauens (Lietuvos bankas). Die BaFin beaufsichtigt Finbee nicht direkt; die Plattform ist für deutsche Anleger grenzüberschreitend im Rahmen des EU-Passes tätig.
Zu den Schutzmechanismen zählen die ECSP-Transparenzpflichten, ein vorgeschriebener Angemessenheitstest sowie die Pflicht zur Vermögenstrennung zwischen Anleger- und Plattformgeldern. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) für ausgefallene Kredite besteht nicht. Angaben zu einem Rückstellungsfonds oder externen Audits liegen im Datensatz nicht vor.
Wichtiger Hinweis: P2P-Investitionen bei Finbee sind NICHT durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Im Insolvenzfall der Plattform oder eines Kreditnehmers kann es zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals kommen. Anleger sollten nur Kapital einsetzen, dessen vollständigen Verlust sie verkraften können.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 304175555 | Litauen | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Finbee finden
- Hauptsitz
- Vilnius, Litauen
Konkrete Kontaktdaten (E-Mail, Telefon, Supportzeiten) sind im vorliegenden Datensatz nicht ausgewiesen – bitte besuchen Sie finbee.com für aktuelle Kontaktinformationen.