Dluhopisomat
Dluhopisomat ist eine tschechische ECSP-regulierte Crowdlending-Plattform für Kleinunternehmens- und Immobilienanleihen ab 5.000 CZK.
- Gründungsjahr
- 2022
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Dluhopisomat
Dluhopisomat ist eine tschechische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung von Immobilien- und Kleinunternehmensprojekten spezialisiert hat. Die Plattform wurde 2022 gegründet und wird von der Gesellschaft FUNDSTER as betrieben, die ihren Sitz in der Tschechischen Republik hat. Dluhopisomat für deutsche Anleger ist über die Domain dluhopisomat.cz erreichbar und ermöglicht es Privatinvestoren, ab einem Mindestbetrag von 5.000 CZK in Schuldverschreibungen tschechischer Kleinunternehmen zu investieren. Die Plattform verfügt über eine Zulassung als European Crowdfunding Service Provider (ECSP) gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503, ausgestellt von der Nationalbank der Tschechischen Republik (Registriernummer 17355354). Damit operiert Dluhopisomat im regulierten europäischen Rahmen für Schwarmfinanzierungsdienstleister.
Das Geschäftsmodell basiert auf der direkten Vermittlung zwischen Kreditnehmern – vorwiegend kleine und mittlere Unternehmen aus dem Immobilienbereich – und privaten sowie institutionellen Anlegern. Investitionen sind in tschechischen Kronen (CZK) denominiert, was für Anleger aus dem Euro-Raum ein Währungsrisiko darstellt, das bei der Renditeberechnung berücksichtigt werden sollte. Eine automatische Investitionsfunktion (Auto-Invest) ist aktuell nicht verfügbar; Anleger wählen Projekte manuell aus.
Das Produktangebot umfasst ausschließlich Schuldtitel (Debt), konkret verzinsliche Unternehmensanleihen im Segment Immobilien und Kleingewerbe. Ein Zweitmarkt, über den Anteile vor Fälligkeit weiterverkauft werden könnten, steht nicht zur Verfügung. Die Liquidität ist daher eingeschränkt, und Anleger sollten davon ausgehen, ihr Kapital bis zur Endfälligkeit des jeweiligen Projekts gebunden zu haben. Eine mobile App für iOS oder Android wird derzeit nicht angeboten; die Plattform ist ausschließlich über den Webbrowser zugänglich.
Als Vertrauenssignale ist die ECSP-Lizenz der tschechischen Nationalbank zu nennen, die ein standardisiertes europäisches Regulierungsrahmenwerk sicherstellt. Öffentlich zugängliche aggregierte Statistiken zur Plattformperformance oder zum bisherigen Deal-Flow werden von Dluhopisomat nach aktuellem Stand nicht veröffentlicht, was die unabhängige Überprüfung der Plattformkennzahlen für Anleger erschwert. Interessierte Investoren sollten die Projektunterlagen daher sorgfältig eigenständig prüfen und sich nicht allein auf Plattformangaben verlassen.
Wie funktioniert Dluhopisomat?
Anleger registrieren sich auf dluhopisomat.cz und durchlaufen einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung) gemäß den ECSP-Anforderungen. Nach Freischaltung des Kontos erfolgt eine Einzahlung in tschechischen Kronen (CZK). Da kein Auto-Invest verfügbar ist, wählen Anleger Projekte manuell aus dem aktuellen Angebot aus – vorwiegend Schuldverschreibungen tschechischer Kleinunternehmen im Immobiliensegment. Während der Laufzeit erhalten Anleger Zinszahlungen gemäß den Projektkonditionen. Bei Fälligkeit wird das Kapital zurückgezahlt. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen existiert nicht, weshalb die Investments bis zur Projektfälligkeit gebunden sind. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) ist nicht vorgesehen.
Wie eröffnet man ein Konto bei Dluhopisomat?
- 1
Registrierung auf dluhopisomat.cz
Rufen Sie dluhopisomat.cz auf und starten Sie die Anmeldung. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung der E-Mail erhalten Sie Zugang zum Investoren-Portal. Die Plattform ist derzeit auf Englisch verfügbar; eine deutsche Benutzeroberfläche steht nicht zur Verfügung.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) hoch und bestätigen Sie Ihre Wohnadresse. Als ECSP-regulierte Plattform ist Dluhopisomat verpflichtet, die Identität aller Anleger gemäß den geltenden Geldwäschevorschriften (AML) zu verifizieren. Dieser Schritt ist Pflicht vor jeder Investition.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP-Investor-Test)
Gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 müssen Anleger einen Wissens- und Erfahrungstest absolvieren. Dabei werden Kenntnisse zu Risiken von Crowdlending-Investments abgefragt. Nicht-erfahrene Anleger erhalten eine Abkühlperiode von vier Tagen, bevor sie erstmals investieren dürfen.
- 4
Erste Einzahlung in CZK
Überweisen Sie den gewünschten Betrag in tschechischen Kronen (CZK) auf Ihr Anlegerkonto. Der Mindestbetrag je Investition beträgt 5.000 CZK. Bitte beachten Sie, dass Überweisungen aus dem Euro-Raum eine Währungsumrechnung erfordern, die mit Bankgebühren verbunden sein kann.
- 5
Erste Investition auswählen
Wählen Sie manuell ein Projekt aus dem aktuellen Angebot aus. Prüfen Sie die Projektunterlagen, Zinssatz, Laufzeit und Sicherheiten sorgfältig. Da kein Auto-Invest verfügbar ist, ist jede Investitionsentscheidung eine bewusste, manuelle Auswahl. Bestätigen Sie die Investition und verfolgen Sie die Entwicklung im Dashboard.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- Banküberweisung in CZK · SEPA-Überweisung (mit Währungsumrechnung)
- Auszahlungsmethoden
- Banküberweisung auf das registrierte Konto
- Einzahlungsdauer
- Keine Angabe
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Einzahlungen und Auszahlungen erfolgen in tschechischen Kronen (CZK). Für Anleger aus dem Euro-Raum ist eine Währungsumrechnung notwendig, die mit Wechselkurskosten und Bankgebühren verbunden ist. Detaillierte Angaben zu Bearbeitungszeiten und möglichen Plattformgebühren für Ein- und Auszahlungen wurden zum Stand Juni 2026 nicht öffentlich kommuniziert.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investitionsgebühr Keine öffentlichen Angaben verfügbar | Keine Angabe |
Auszahlungsgebühr Keine öffentlichen Angaben verfügbar | Keine Angabe |
Währungsumrechnung (CZK ↔ EUR) Plattform rechnet in CZK ab; Wechselkurskosten trägt der Anleger | Bankabhängig |
Zweitmarktgebühr Kein Zweitmarkt vorhanden | Nicht anwendbar |
Inaktivitätsgebühr Keine öffentlichen Angaben verfügbar | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Dluhopisomat lässt sich anhand öffentlich zugänglicher Plattformdaten zum Stand Juni 2026 nicht präzise beziffern, da die Plattform keine aggregierten Performancestatistiken veröffentlicht. Angaben zu Zielrenditen oder historischen Durchschnittszinsen sind daher nicht verfügbar. Anleger sollten die individuellen Konditionen der jeweiligen Projektangebote – insbesondere Zinssatz, Laufzeit und Besicherung – eigenständig prüfen. Hinzu kommt ein Währungsrisiko: Da Dluhopisomat-Investments in tschechischen Kronen (CZK) denominiert sind, beeinflusst die Wechselkursentwicklung zwischen CZK und EUR die tatsächliche Nettorendite für Euro-Anleger erheblich. Wichtiger Hinweis: Vergangene oder projektierte Renditen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Kapitalverluste sind möglich.
Für welchen Anleger ist Dluhopisomat geeignet?
Für konservative Anleger nicht geeignet: kein Kapitalschutz, keine Einlagensicherung, eingeschränkte Liquidität durch fehlenden Zweitmarkt und zusätzliches Währungsrisiko durch CZK-Denominierung.
Bedingt geeignet für erfahrene Anleger mit moderatem Risikoprofil, die Crowdlending als Beimischung nutzen, das CZK-Währungsrisiko bewusst akzeptieren und eine manuelle Projektauswahl bevorzugen.
Für risikoaffine Anleger mit Erfahrung im P2P-Segment denkbar. Die geringe Plattformtransparenz und fehlende Liquidität erfordern jedoch eine sorgfältige Einzelfallprüfung jedes Projekts.
Ist Dluhopisomat sicher und reguliert?
Ist Dluhopisomat seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie eine gültige ECSP-Zulassung (Registriernummer 17355354) der Nationalbank der Tschechischen Republik besitzt und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 für Schwarmfinanzierungsdienstleister operiert. Für deutsche Anleger bedeutet dies: Dluhopisomat ist keine BaFin-regulierte Plattform und untersteht nicht der deutschen Finanzaufsicht. Die tschechische ECSP-Zulassung gilt jedoch EU-weit und ermöglicht die grenzüberschreitende Tätigkeit gegenüber deutschen Privatanlegern im Rahmen des europäischen Passes.
Wichtig: Es besteht keine gesetzliche Einlagensicherung. Investiertes Kapital ist nicht durch staatliche Sicherungssysteme geschützt. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) oder ein Rückstellungsfonds sind nicht vorhanden. Öffentlich bestätigte externe Audits oder Jahresabschlüsse liegen nach aktuellem Stand nicht vor. Da die Plattform erst 2022 gegründet wurde, fehlt eine längere Erfolgshistorie. Im Insolvenzfall des Plattformbetreibers FUNDSTER as ist unklar, wie Anlegergelder abgewickelt werden. Anleger sollten nur Kapital einsetzen, dessen Totalverlust sie verkraften können.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Czechia | 17355354 | Tschechien | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Tschechische Republik
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind auf Basis der verfügbaren Informationen nicht bekannt; bitte konsultieren Sie die offizielle Website dluhopisomat.cz für aktuelle Kontaktangaben.