Colectual
Colectual ist eine spanische ECSP-regulierte KMU-Kreditplattform aus València mit Mindestanlage von 100 € – ohne Auto-Invest oder Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2015
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Spanisch
Über Colectual
Colectual ist eine spanische Crowdlending-Plattform mit Sitz in València, die sich seit ihrer Gründung im Jahr 2015 auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die rechtliche Einheit hinter der Plattform ist die Colectual PFP SL. Für deutsche Anleger ist Colectual in Deutschland als grenzüberschreitender Anbieter zugänglich, da die Plattform eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 besitzt – ausgestellt unter der Lizenznummer PSFP-21 durch die spanische Wertpapieraufsichtsbehörde CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Die BaFin beaufsichtigt Colectual nicht direkt, jedoch ermöglicht der EU-Pass die grenzüberschreitende Tätigkeit innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums.
Das Geschäftsmodell von Colectual basiert auf der direkten Vermittlung von Fremdkapitaldarlehen zwischen privaten Anlegern und kleinen Unternehmen, die Kapital für ihr Wachstum oder ihren Betrieb benötigen. Anleger verleihen ihr Kapital ab einem Mindestbetrag von 100 € direkt an Kreditnehmer, ohne den Umweg über eine Bank. Alle Investitionen sind in Euro denominiert. Die Plattform richtet sich ausdrücklich an Privatanleger (Retail Investors) und positioniert sich als gemeinschaftsorientierte Online-Plattform im KMU-Segment.
Hinsichtlich der verfügbaren Funktionen fällt auf, dass Colectual weder eine mobile App noch einen Zweitmarkt (Sekundärmarkt) noch eine Auto-Invest-Funktion anbietet. Anleger müssen Projekte manuell auswählen und können ihre Investitionen vor Laufzeitende nicht vorzeitig veräußern. Die Plattform veröffentlicht öffentliche Finanzierungsstatistiken, die einen Einblick in das bisherige Volumen ermöglichen. Bis Juni 2026 hat Colectual nach eigenen Angaben ein Gesamtfinanzierungsvolumen von rund 19,36 Millionen Euro vermittelt, mit einem durchschnittlichen monatlichen Volumen von zuletzt rund 548.000 Euro.
Die Vertrauenssignale der Plattform sind gemischt. Die ECSP-Zulassung unter PSFP-21 durch die CNMV stellt ein formales regulatorisches Fundament dar. Gleichzeitig zeigen Nutzerbewertungen auf Trustpilot ein deutlich negatives Bild mit einem Gesamtrating von 1,3 von 5, das fast ausschließlich von Einzel-Stern-Bewertungen geprägt wird. Zahlreiche Anleger berichten von Zahlungsausfällen bei konkreten Projekten. Die Plattform hat ihr Trustpilot-Profil bislang nicht beansprucht (unclaimed), was auf ein geringes proaktives Reputationsmanagement hindeutet. Potenzielle Anleger sollten diese Bewertungslage bei ihrer Entscheidung ernsthaft berücksichtigen.
Wie funktioniert Colectual?
Anleger registrieren sich zunächst auf colectual.com und durchlaufen einen Identifizierungsprozess (KYC) gemäß den ECSP-Anforderungen. Nach der Kontoeröffnung und einem Angemessenheitstest wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Im nächsten Schritt wählen Anleger manuell aus den verfügbaren KMU-Kreditprojekten aus und investieren ab 100 € in einzelne Darlehen. Während der Laufzeit erhalten sie anteilige Zins- und Tilgungszahlungen. Ein Zweitmarkt oder eine Auto-Invest-Funktion steht nicht zur Verfügung, sodass Investitionen bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Bei Projektende oder bei planmäßiger Rückzahlung wird das Kapital inklusive Zinsen auf dem Konto gutgeschrieben und kann anschließend ausgezahlt werden. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) existiert nicht.
Wie eröffnet man ein Konto bei Colectual?
- 1
Registrierung auf colectual.com
Rufen Sie colectual.com auf und klicken Sie auf die Anmeldung. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, über die Sie Ihr Konto aktivieren. Die Plattform ist derzeit hauptsächlich auf Spanisch verfügbar, was für deutschsprachige Anleger eine sprachliche Hürde darstellen kann.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie zur Erfüllung der gesetzlichen KYC-Pflichten (Know Your Customer) ein gültiges Ausweisdokument – Personalausweis oder Reisepass – sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Dieser Schritt ist gemäß den ECSP-Anforderungen der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 verpflichtend und dient der Geldwäscheprävention.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP-Pflicht)
Gemäß der ECSP-Verordnung müssen Privatanleger vor ihrer ersten Investition einen Angemessenheitstest absolvieren. Dabei werden Ihre Kenntnisse, Erfahrungen und finanziellen Verhältnisse abgefragt. Das Ergebnis bestimmt, ob und in welchem Umfang Sie in bestimmte Projekte investieren dürfen.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweisen Sie Ihren gewünschten Anlagebetrag per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Colectual-Konto. Der Mindestbetrag für eine einzelne Investition beträgt 100 €. Beachten Sie, dass die Gutschrift in der Regel 1 bis 3 Werktage in Anspruch nehmen kann.
- 5
Erste Investition auswählen
Nach erfolgreicher Einzahlung können Sie manuell aus den verfügbaren KMU-Kreditprojekten wählen. Prüfen Sie die Projektdetails, Risikoklasse und Laufzeit sorgfältig. Da weder Auto-Invest noch ein Zweitmarkt existieren, ist eine bewusste manuelle Selektion besonders wichtig.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich per SEPA-Überweisung in Euro. Währungsumrechnung ist nicht erforderlich, da alle Investitionen in EUR denominiert sind. Konkrete Gebühreninformationen für Einzahlungen oder Auszahlungen sind im Prompt nicht ausgewiesen. Vorzeitige Kapitalrückflüsse sind aufgrund des fehlenden Zweitmarkts nicht möglich.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in ein Projekt Genaue Gebührenstruktur für Anleger nicht ausgewiesen. | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto Keine öffentlich verfügbaren Angaben zu Auszahlungsgebühren. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Transaktionen sind in Euro; keine Fremdwährungsgebühren. | Nicht zutreffend |
Zweitmarkt (Sekundärmarkt) Colectual bietet keinen Zweitmarkt an. | Nicht verfügbar |
Auto-Invest Keine automatische Reinvestitionsfunktion vorhanden. | Nicht verfügbar |
Kontoführung / Inaktivitätsgebühr Keine öffentlichen Angaben zu Inaktivitätsgebühren. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Colectual liegt laut einer einzelnen positiven Nutzerbewertung bei über 6 % p. a., jedoch existiert keine offizielle, von der Plattform veröffentlichte historische Durchschnittsrendite, die im Rahmen dieses Textes belegt werden könnte. Eine Colectual-Rendite im KMU-Kreditbereich spiegelt typischerweise das erhöhte Ausfallrisiko kleiner Unternehmen wider. Mehrere Nutzerbewertungen berichten von vollständigen Kapitalverlusten bei einzelnen Projekten. Eine Rückkaufgarantie existiert nicht, und ein Rückstellungsfonds ist nicht dokumentiert. Anleger sollten beachten, dass vergangene Renditeangaben keine verlässliche Grundlage für zukünftige Erträge darstellen. Wichtiger Hinweis: Investitionen in P2P-Kredite unterliegen keiner Einlagensicherung. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Für welchen Anleger ist Colectual geeignet?
Konservative Anleger sollten Colectual meiden. Fehlende Rückkaufgarantie, kein Einlagenschutz und zahlreiche Berichte über Kapitalverluste passen nicht zu einer risikoaversen Anlagestrategie.
Auch für moderate Anleger überwiegen die Risiken: kein Zweitmarkt, kein Auto-Invest und eine sehr schlechte Reputationslage lassen Colectual selbst im Vergleich zu anderen P2P-Plattformen ungünstig erscheinen.
Selbst risikofreudige Anleger sollten die überwiegend negativen Bewertungen und dokumentierten Totalausfälle ernstnehmen. Wer KMU-Kredite sucht, findet reguliertere Alternativen mit besserem Schutzrahmen.
Ist Colectual sicher und reguliert?
Ist Colectual seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie eine offizielle ECSP-Zulassung unter der Lizenznummer PSFP-21 der spanischen Wertpapieraufsicht CNMV besitzt und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert ist. Diese Regulierung schreibt unter anderem Angemessenheitstests für Privatanleger, Transparenzpflichten und getrennte Kontoführung vor. Die BaFin beaufsichtigt Colectual nicht; für deutsche Anleger handelt es sich um eine grenzüberschreitende Tätigkeit im Rahmen des EU-Passes.
Zu den Schutzmechanismen gehört die ECSP-konforme Vermögenstrennung, wonach Anlegergelder vom Betriebsvermögen der Plattform getrennt gehalten werden müssen. Eine Rückkaufgarantie oder ein Rückstellungsfonds sind nicht dokumentiert. Unabhängige Audits sind im Prompt nicht ausgewiesen.
Wichtig: Investitionen bei Colectual unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Bei Ausfall eines Kreditnehmers oder einer Insolvenz der Plattform kann es zu einem vollständigen oder teilweisen Kapitalverlust kommen. Die sehr schlechten Trustpilot-Bewertungen mit mehreren Berichten über Zahlungsausfälle bei konkreten Projekten sind ein ernstzunehmendes Warnsignal.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Comisión Nacional del Mercado de Valores | PSFP-21 | Spanien | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Colectual finden
- Hauptsitz
- València, Spanien
Konkrete Support-Kontaktdaten wie E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder Supportzeiten sind im Rahmen dieses Profils nicht ausgewiesen; bitte entnehmen Sie diese der offiziellen Website colectual.com.