Civislend
Civislend ist eine spanische ECSP-lizenzierte Immobilien-Crowdlending-Plattform ab 250 € – ohne Auto-Invest, Zweitmarkt oder mobile App.
- Gründungsjahr
- 2016
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Spanisch
Über Civislend
Civislend ist eine spanische Immobilien-Crowdlending-Plattform, die im Jahr 2016 gegründet wurde und ihren Sitz in Madrid hat. Hinter der Plattform steht die Gesellschaft Civislend PFP SA, die als zugelassener Schwarmfinanzierungsdienstleister unter der EU-Verordnung ECSP (EU) 2020/1503 operiert. Die Zulassung (PSFP-8) wurde von der spanischen Wertpapieraufsichtsbehörde CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) erteilt. Für deutsche Anleger ist Civislend damit grundsätzlich über den EU-Pass grenzüberschreitend zugänglich, unterliegt jedoch nicht der direkten Aufsicht der BaFin.
Civislend für deutsche Anleger ermöglicht die Beteiligung an besicherten Immobilienfinanzierungen in Spanien ab einem Mindestinvestment von 250 Euro. Das Modell verbindet private und institutionelle Anleger direkt mit Immobilienentwicklern, die Kapital für Bauvorhaben, Renovierungen oder Grundstücksprojekte benötigen. Anders als bei klassischen Immobilienfonds erwerben Anleger keine Eigentumsanteile, sondern Darlehensforderungen (Debt), die in Euro denominiert sind.
Das Produktangebot konzentriert sich ausschließlich auf Immobilienfinanzierungen im Schuldenbereich. Die Projekte werden auf der Plattform vorgestellt, wobei Informationen zu Laufzeit, Zinssatz und Besicherung bereitgestellt werden. Eine automatische Investitionsfunktion (Auto-Invest) steht nicht zur Verfügung, ebenso wenig ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen. Es existiert auch keine mobile App. Anleger agieren ausschließlich manuell über die Weboberfläche von civislend.com.
Negative Nutzererfahrungen – insbesondere auf Trustpilot – weisen darauf hin, dass begehrte Projekte innerhalb von Sekunden ausverkauft sein können und größere Investoren bevorzugt zum Zug kommen. Auch technische Probleme mit dem Zahlungsdienstleister Lemonway sowie Verzögerungen bei der Nutzerverifizierung wurden wiederholt kritisiert. Anleger berichten zudem von Projektverzögerungen und Abweichungen von zugesagten Verzinsungen in der Verlängerungsphase.
Als Vertrauenssignal gilt die ECSP-Zulassung durch die CNMV, eine der angesehensten Finanzmarktaufsichten in der EU. Die Plattform ist auf Trustpilot als Unternehmen verifiziert (Claimed) und reagiert auf Bewertungen. Öffentlich aggregierte Statistiken zu Finanzierungsvolumen, Ausfallraten oder Portfolioentwicklung werden laut verfügbaren Informationen nicht veröffentlicht, was die unabhängige Prüfung der Plattformperformance für Außenstehende einschränkt.
Wie funktioniert Civislend?
Anleger registrieren sich auf civislend.com und durchlaufen einen KYC-Prozess inklusive Identitätsprüfung. Nach erfolgreicher Verifikation und Einzahlung per SEPA-Überweisung können Anleger manuell in ausgewählte Immobilienprojekte investieren. Jedes Projekt zeigt Laufzeit, Zinssatz und Sicherheiten. Es gibt keinen Auto-Invest-Mechanismus – jede Investitionsentscheidung erfolgt manuell. Zinsen werden entsprechend der Projektbedingungen gutgeschrieben, in der Regel monatlich oder am Laufzeitende. Nach Projektabschluss wird das Kapital plus Zinsen zurückgezahlt. Eine vorzeitige Veräußerung über einen Zweitmarkt ist nicht möglich, da ein solcher nicht existiert. Die gesamte Verwaltung erfolgt über den Browser, ohne App-Unterstützung.
Wie eröffnet man ein Konto bei Civislend?
- 1
Registrierung auf civislend.com
Rufen Sie civislend.com auf und klicken Sie auf „Registrieren". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung per E-Mail erhalten Sie Zugang zum Anmeldebereich der Plattform. Die Oberfläche ist auf Spanisch ausgelegt.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Die Prüfung erfolgt gemäß den Anforderungen der CNMV und der EU-Geldwäscherichtlinien. Einzelne Nutzer berichten von Verzögerungen bei der Verifizierung.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP-Anforderung)
Gemäß der ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 müssen nicht erfahrene Kleinanleger einen Angemessenheitstest absolvieren. Die Plattform bewertet Ihre Kenntnisse und Erfahrungen mit Kapitalmarktprodukten, um Ihre Eignung als Investor festzustellen.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Kapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Civislend-Konto. Das Mindeststartkapital beträgt 250 Euro. Der Zahlungsverkehr wird über den Dienstleister Lemonway abgewickelt. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von 1–3 Werktagen.
- 5
Erste Investition auswählen
Wählen Sie manuell ein verfügbares Immobilienprojekt aus dem Marktplatz aus. Prüfen Sie Zinssatz, Laufzeit und Sicherheiten sorgfältig. Beachten Sie, dass beliebte Projekte sehr schnell ausfinanziert sein können. Es gibt keinen Auto-Invest.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 250 €
Der Zahlungsverkehr wird über den Drittanbieter Lemonway abgewickelt. Nutzer berichten gelegentlich von Problemen bei der Kontoaktualisierung im Lemonway-System. Währungsumrechnung entfällt, da alle Investitionen in Euro denominiert sind. Civislend soll laut Nutzern bei Auszahlungen einen Banknachweis verlangen, was von einigen als umständlich empfunden wird.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Laut verfügbaren Informationen werden Gebühren primär auf der Kreditnehmerseite erhoben. | Keine Angabe |
Auszahlung / Kapitalrückzahlung | Keine Angabe |
Kontoverwaltung / Inaktivität | Keine Angabe |
Zweitmarkt Civislend betreibt keinen Zweitmarkt. | Nicht verfügbar |
Währungsumrechnung Alle Projekte sind in Euro denominiert. | Entfällt |
Historische Rendite
Die Rendite von Civislend hängt vom jeweiligen Immobilienprojekt ab und ist daher variabel. Laut Nutzerbewertungen wurden in der Vergangenheit Zinssätze im zweistelligen Prozentbereich (z. B. 12 % p.a.) für einzelne Projekte angeboten. Öffentlich aggregierte Renditedaten oder historische Durchschnittsrenditen werden von Civislend nicht veröffentlicht, weshalb keine gesicherte Aussage über eine plattformweite Durchschnittsrendite getroffen werden kann. Negative Erfahrungsberichte belegen, dass einzelne Projekte Verzögerungen aufwiesen und in der Verlängerungsphase niedrigere als ursprünglich zugesagte Zinssätze ausgezahlt wurden. Anleger sollten beachten, dass höhere Zinssätze regelmäßig mit höheren Risiken verbunden sind. Eine Diversifikation über mehrere Projekte ist empfehlenswert. Vergangene Zinssätze stellen keine Garantie für zukünftige Erträge dar.
Für welchen Anleger ist Civislend geeignet?
Konservative Anleger meiden Civislend besser: Das Kapital ist bis Projektende gebunden, es gibt keine Einlagensicherung, und Projektverzögerungen sowie Ausfälle sind möglich. Die fehlende Liquidität ist ein wesentliches Ausschlusskriterium.
Für erfahrene Anleger mit moderatem Risikoprofil kann Civislend als Beimischung im Portfolio geeignet sein, sofern das investierte Kapital als mittelfristig gebunden eingeplant wird und ausreichend diversifiziert wird.
Renditeorientierte Anleger mit hoher Risikotoleranz finden bei Civislend Immobilienprojekte mit potenziell attraktiven Zinssätzen. Die eingeschränkte Liquidität und das Projektrisiko müssen bewusst in Kauf genommen werden.
Ist Civislend sicher und reguliert?
Ist Civislend seriös? Civislend ist insofern seriös, als die Plattform über eine offiziell erteilte ECSP-Zulassung (PSFP-8) der spanischen Wertpapieraufsichtsbehörde CNMV verfügt und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert ist. Die BaFin beaufsichtigt Civislend nicht direkt – deutsche Anleger investieren grenzüberschreitend auf Basis des EU-Passes. Die CNMV ist eine der etabliertesten Finanzmarktaufsichten in der Europäischen Union.
Als Schutzmechanismen sind die Besicherung der Darlehen durch Immobilien sowie die Einhaltung von ECSP-Offenlegungspflichten zu nennen. Es existiert jedoch keine gesetzliche Einlagensicherung für P2P- oder Crowdlending-Investments – im Verlustfall besteht kein staatlicher Rückgriff. Ob eine Vermögenstrennung (Segregation of Assets) nach ECSP-Vorgaben vollständig umgesetzt ist, ist öffentlich nicht belegt. Rückkaufgarantien (Buyback) werden nicht angeboten. Öffentliche Auditberichte liegen laut verfügbaren Informationen nicht vor. Projektverzögerungen und Abweichungen von Zinsversprechen sind laut Nutzererfahrungen aufgetreten und sollten bei der Risikoabwägung berücksichtigt werden.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Comisión Nacional del Mercado de Valores | PSFP-8 | Spanien | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Civislend finden
- Hauptsitz
- Madrid, Spanien
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind auf Basis der verfügbaren Informationen nicht belegt – bitte entnehmen Sie aktuelle Kontaktmöglichkeiten direkt der Website civislend.com.